Как вести семейный бюджет

Пример семейного бюджета на месяц

Первым делом, чтобы рассчитать семейный бюджет на месяц, необходимо определить все категории доходов и расходов. Это могут быть следующие категории:

Доходы	Расходы
Заработная плата всех членов семьи	Питание
Социальные выплаты	Услуги: проезд, бытовые услуги, связь
Доходы от сдачи в аренду жилья или приусадебного участка	Коммунальные платежи или оплата аренды
Доход от ценных бумаг	Культурно-бытовые нужды
Доходы от осуществления индивидуальной трудовой деятельности	Личные расходы
Другие источники	Накопления

Для того чтобы рассчитать примерный бюджет среднестатистической семьи, можно взять среднюю сумму, равную 70 000 рублей на двоих в месяц. Главное условие — данная сумма получена супругами на основной работе по найму или в процессе осуществления официальной предпринимательской деятельности, а не быть полученной разово.

Пример распределения дохода:

Категория	Сумма
Коммунальные платежи	3 000
Бассейн, спортивная секция для детей	3 700
Питание на семью из 3 человек	24 000
Одежда для взрослых	6 400
Одежда для ребенка	5 600
Бытовая техника для кухни	3 000
Личные расходы мужа	3 000
Личные расходы жены	3 000
Проезд на всех членов семьи на месяц	6 000
Хозяйственные мелочи	1 300
Новое постельное белье в детскую	4 000
Накопительный счет – 10% от дохода	7 000
Итого:	70 000

При подведении итогов месяца важно добиться того, чтобы расходы соответствовали доходам. Так, в приведенном примере семья имеет доход 70 000 рублей, по итогам месяца потрачено 70 000 рублей

Средства распределены на все основные нужды семьи, также выделены личные средства для обоих супругов, куплена одежда для ребенка и взрослых.

Для того чтобы было удобнее вести учет расходов и доходов, можно воспользоваться другой, общей таблицей, в которой отражаются не только статьи расходов, а баланс семьи в целом в категориях актив и пассив:

АКТИВ	ПАССИВ
Статья	Сумма	Статья	Сумма
Продукты	26 000	Собственные средства	241 000
Одежда, обувь	17 000	Займ	44 000
Мебель	40 000
Наличные деньги	27 000
Деньги на счете в банке	41 000
Книги	1 000
Ценные бумаги	23 000
Посуда	10 000
Путешествия	100 000
Итого:	285 000	Итого:	285 000

Такой график составляется раз в квартал и необходим для сверки пассива и актива. В левой графе заносятся все расходы семьи, а в правой отражается источник поступления средств — собственные средства или займ.

В России некоторые семьи имеют доходы ниже приведенных в примере 70 000 рублей в месяц на двоих супругов. В данном случае необходимо не только начать вести учет расходов и доходов, но и сформировать оптимальную потребительскую корзину, исходя из количества получаемых средств.

На какое-то время нужно отказаться от импульсивных, необдуманных покупок, и задуматься о поисках нового источника дохода.

На 2020 год сумма потребительской корзины составляет 11 200 рублей на одного человека. В эту сумму входят следующие категории:

• 5 600 рублей — продовольственные товары,
• 2 800 рублей — непродовольственные товары,
• 2 800 рублей — услуги.

Это минимальная сумма, на которую, по мнению государства, можно прожить. В случае если в семье наблюдается большой дефицит бюджета, эксперты рекомендуют воспользоваться списком товаров потребительской корзины и грамотно распределить средства, а всю оставшуюся сумму использовать для того, чтобы улучшить финансовую ситуацию, например, создать финансовую подушку.

Как распланировать домашний бюджет на месяц?

Для чего вообще нужно вести учет поступающих и расходующихся денежных средств, составляющих капитал семьи? Ответ прост — умение фиксировать ежемесячный денежный поток даст возможность правильно распределить приоритетные статьи затрат, научиться экономить и избежать лишних затрат, а также накопить денег на дорогостоящие покупки.

Итак, главный вопрос — как составить ежемесячный план домашних средств?

Это целая структура, включающая в себя 3 важных этапа:

• суммирование всех поступлений денег в семье за один календарный месяц;
• выделение основных статей расходов;
• дополнительные траты (кредитные обязательства, займы у родственников, знакомых или соседей, коммунальные и прочие обязательные платежи).

В любом случае, опорная точка бюджета домашнего хозяйства — доходы всех членов семьи, так как отталкиваясь от этой цифры и следует планировать трату денежных средств.

Откладывайте на сбережения

Обязательно, независимо от суммы заработка, откладывайте 10% на сбережения. Можно открыть депозит в банке или хранить деньги в сейфе в различных валютах, но делайте это ежемесячно. 10% — это не так много, но в будущем сильно поможет вам.

На эти деньги можно путешествовать, покупать дорогую технику, исполнять мечты, лечиться, оплатить ребенку университет.

Когда сбережения превратятся во внушительную сумму, можно
часть из них инвестировать в ценные бумаги, стартапы, собственный бизнес,
драгоценные металлы.

Чтобы выгодно купить акции и облигации, необходимо
обзавестись финансовым консультантом и брокером.

Стартапы тоже рисковое вложение, если не разобраться и не
изучить все варианты. Выбрать прибыльный стартап поможет анализ бизнес-планов и
рынка, но здесь тоже лучше обратиться к специалисту.

Собственный бизнес – одна из лучших инвестиций, если грамотно все устроить. Конечно, ведение бизнеса требует немалых затрат и терпения, но потом вы сможете отбить вложенные средства и начать получать прибыль. Можно купить франшизу или воплотить собственную уникальную идею.

Таблица расходов семейного бюджета

Перед тем, как приступать к ведению таблиц, семья должна выделить основные категории расходов, осуществляемых в течение месяца и зафиксировать их на бумаге или в специальной программе.

Все расходы можно поделить на несколько категорий:

• налоги — подоходный налог, налог на транспортное средство и др.;
• обязательные ежемесячные платежи — плата за квартиру, связь, обучение детей в детском саду или школе и др.;
• питание — закупка продуктов домой, обеды в столовых или кафе;
• хозяйственные и бытовые нужды — закупка средств для уборки, закупка бытовой техники;
• предметы личного пользования — постельное белье, предметы для личной гигиены;
• культурные потребности — телевизор, компьютер, фотоаппараты, книги, газеты;
• транспорт — оплата проезда в общественном транспорте или обслуживания личного автомобиля;
• отдых, туризм, увлечения — принадлежности для спорта, хобби, путешествий;
• прочее — детские игрушки, медикаменты и др.

Самый простой способ ведения семейного бюджета — таблица Excel. Чтобы начать ее вести, необходимо создать новый документ, дать ему название «Семейный бюджет» и выделить основные графы: обязательные расходы, питание, путешествия и т.д.

Пример ведения таблицы расходов в Excel:

Таблица ведения семейного бюджета. Пример.

Необходимо обозначить следующие основные разделы:

• доходы бюджета — зарплата, подработка, дивиденты, разное;
• расходы бюджета — автомобиль, бытовые нужды, гигиена, дети, квартплата, кредит и т.д.;
• отчет.

Также можно вести упрощенную таблицу с двумя основными графами: доход и расход.

Вариант ведения таблицы в программе Microsoft Word:

Доходы:
Заработная плата
Подработка
Пенсия/дивиденды
Дополнительный доход
Итого:
Расходы:
Квартплата
Продукты питания
Автомобиль
Проезд
Бытовые нужды
Связь
Электроника/бытовая техника
Нерегулярные расходы: праздники, дни рождения
Отложено на накопительный счет
Итого:

Такая таблица расходов  должна создаваться каждый отчетный месяц. Для того чтобы вести ежедневный учет всех трат, можно завести дополнительную таблицу, в которой будет указываться дата и сумма платежа:

Расходы:	08.02.
Квартплата	10 000
Продукты питания	2 000
Автомобиль
Проезд
Бытовые нужды
Связь
Электроника/бытовая техника
Нерегулярные расходы: праздники, дни рождения
Отложено на накопительный счет

В конце месяца все данные суммируются и заносятся в основную таблицу доходов и расходов.

Другой удобный вариант для планирования — мобильные приложения, в том числе, популярное приложение CoinKeeper. Это приложение с удобным, простым функционалом.

Приложение CoinKeeper для ведения семейного бюджета.

Принцип ведения доходов и расходов в приложении:

• все категории доходов, расходов и кошельков обозначены кружками разного цвета;
• в верхней части экрана всегда можно увидеть общий баланс на всех кошельках;
• доступные кошельки — желтые иконки, сюда вы можете добавить электронные кошельки — «Вебмани» и «Яндекс.Деньги»;
• зеленые кружки — категории расходов. Когда средства, заложенные в ту или иную категорию, подходят к концу, кружки желтеют. Это означает, что следует уменьшить расходы, или пополнить счет.

Дополнительно в приложении можно создавать план бюджета на месяц, квартал или год. Также имеется раздел для учета долгов — заносятся сведения о долге и примерный график погашения. В конце каждого отчетного периода можно получить статистику, в которой указывается, сколько денег было потрачено, получено или отложено.

Плюсы приложения:

• удобный функционал,
• множество категорий для обозначения разных нужд,
• возможность просмотра статистики,
• исключение из общего баланса нескольких кошельков по желанию.

Минусы:

• брокерские счета не учитываются,
• в приложении постоянно обновляются курсы валют, из-за чего приходится делать перерасчеты.

Для тех, кто забывает делать записи в тетради, и не всегда имеет доступ к компьютеру с файлами Ворд или Excel, мобильное приложение может стать настоящим спасением. Какой бы способ ведения учета не был выбран, главное — соблюдать регулярность и не забывать вносить даже самые маленькие, незначительные платежи.

4 правила, которые помогут составить сбалансированный семейный бюджет на год

Выделяется несколько основных универсальных правил, ориентированных на стабилизацию дохода и расхода. Придерживаясь схем, вы сможете выработать привычку правильного учета потоков денег. Конечно, каждая семья особенна, и универсальных правил для всех не существует, но ключевые моменты направят на верный путь.

1. Правило 50/20/30.

В книге под названием «All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan» (в переводе «Все ваше благосостояние: главный денежный план на всю жизнь») сестры Уоррен приводят простой пример рационального планирования.

Они выделяют всего три главных пункта, которые важно учитывать в составлении таблиц семейного бюджета на год:

• Такие основные траты, как коммуналка, обеспечение продуктами питания и лекарствами, должны полностью покрываться половиной общего дохода.
• Дополнительные 30 % могут идти на поездки, походы в театры или рестораны.
• Оставшиеся 20 % пойдут на погашение долгов и накопление той самой «подушки безопасности».

Правило «5 конвертов».

Возьмите за норму держать в столе пять или более конвертов, отведенных на каждую статью расходов, и дайте им соответствующие названия:

• Продукты питания.
• Аренда квартиры, счета за свет, воду, газ.
• Абонентская плата за WiFi и сотовую связь.
• Одежда, обувь, косметика.
• Бензин, мойка авто, проездные билеты и другое.

Ежемесячно в день выдачи зарплаты раскладывайте ее в каждый конверт в соответствии с тем, сколько конкретно готовы выделить на каждый пункт. Используйте деньги строго по назначению, а совершив покупку, складывайте чеки, что позволит точно понимать, куда пошла та или иная сумма. Как только освоите метод, сможете находить возможность для создания накопительного фонда и выделите для этого отдельный конверт.

Правило 80/20.

Это одна из вариаций второго правила, смысл практически тот же. 80 % дохода должно идти на все обязательные и дополнительные нужды, а 20 % — на погашение кредитов и создание резервного капитала.

Эти правила являются базой, на которой вы будете строить систему, исходя из личных граф в таблице, внося корректировки по каждому пункту.

Правило 3–6 месяцев.

На вашем счету или в одном из конвертов всегда должна быть страховка на случай непредвиденных обстоятельств, которая составляет минимальную сумму для нормального проживания в течение трех-шести месяцев. Если вас внезапно уволят или кто-то из членов семьи заболеет, не придется судорожно искать пути выхода и влезать в новые долги, а просто используете резервный капитал.

Способы планирования бюджета семьи

Ошибочно думать, что если у вас только один источник доходов — зарплата, то система планирования — не для вас. Практика показывает обратное. Чтобы научиться откладывать даже из небольшого бюджета, выберите одну из стратегий:

• проанализируйте денежные поступления за последний год и вычислите примерную прибыль в месяц. Отталкивайтесь от этой цифры, когда будете планировать расходы;
• рассчитайте индивидуальный минимум — определите, сколько вы должны зарабатывать, чтобы хватало на жизнь. Все, что имеете сверху — кладите на страховой счет. В периоды, когда доход будет меньше на отложенную сумму, фактически ваш доход останется неизменным;
• введите параллельный учет — два блокнота, две таблицы. Пусть одна будет для финансово благоприятных месяцев, вторая — для скудных. Это займет больше времени, зато вы избежите ситуаций, когда кредиты станут непосильной финансовой нагрузкой на бюджет.

Если стратегия учета выбрана, переходите к выбору способа ведения домашней бухгалтерии. Рассмотрим доступные варианты.

Бумажная бухгалтерия

Самый популярный и простой способ контролировать распределение семейного бюджета. Все, что для этого необходимо:

• калькулятор;
• блокнот;
• ручка.

Как показывает практика, с бумажного учета доходов и расходов начинается грамотное планирование финансов. Когда человек понимает, что домашняя бухгалтерия работает и реально мотивирует тратить меньше, он переходит к более удобных способам.

Преимущества бумажного метода учета:

• вести учет денежных средств может любой желающий. Для этого не нужно покупать компьютер и иметь навыки пользования гаджетом. Все просто и доступно;
• блокнот можно всегда иметь под рукой и записывать траты по факту. Так вы будете уверены, что ничего не упустили.

Есть у способа и недостатки:

• блокнот или тетрадка с записями могут потеряться;
• если нужно что-то скорректировать, придется делать исправления — это неудобно и плохо читабельно;
• все расчеты записываются вручную — использование калькулятора не гарантирует, что в расчетах и записях не будет ошибок. Достаточно случайно нажать не ту кнопку на калькуляторе, и итог будет неверный.

Специальные таблицы 

Скачать их можно бесплатно в интернете. Программы имеют стандартный формат, пользоваться ими не сложно. Просто заполните все поля, которые предложит таблица и получите готовый результат. Все формулы расчета в ней уже прописаны.

Документ содержит следующую информацию:

• основной лист — здесь указывайте цели планирования;
• первый лист — бюджет. Внимательно внесите все приходы за отчетный период (лучше за месяц). Если будете вносить информацию регулярно, в конце года получите полный отчет финансовых поступлений;
• следующий лист — регулярные траты. Внесите те позиции, на которые расходуете деньги ежемесячно — кредиты, коммуналка, питание, транспорт;
• далее — переменные затраты. Заполняйте по тому же принципу — статья расходов и сумма, которую заплатили.

После того, как у вас накопится информация за 2-3 месяца, переходите к планированию. Откройте вкладку того периода, с которого начнете откладывать целевые деньги. Для этой цели в таблицах предусмотрены отдельные столбцы. Вы ставите дату, выбираете категорию покупки, при необходимости — делаете пометку. Это нужно, чтобы потом вы смогли вспомнить, на что конкретно потратились.

Онлайн-приложения

Скачайте умного помощника на компьютер или смартфон, и вносите изменения в план в режиме онлайн-времени. Современные программы выдают подробную распечатку по бюджету, показывают индивидуальные расходы каждого члена семьи. Специальные приложения легко распознают оповещения от банков и все операции с вашими счетами фиксируют в автоматическом режиме. Главное — синхронизируйте свои лицевые счета. 

Если вы расплатились в торговом центре картой, программа самостоятельно разнесет все покупки по категориям расходов. От вас потребуется только создать нужные категории.

Чтобы к информации не смогли добраться мошенники или посторонние лица, ресурсы защищают паролем.

Еще одно преимущество онлайн-приложений — лимит на расходы. Кроме того, интернет-помощник напомнит, сколько и в какие сроки нужно платить по кредитам, коммунальным платежам и иным обязательствам членов семьи.

В онлайн-бухгалтерии можно посмотреть финансовый отчет о доходах и тратах за любой промежуток времени. Это очень удобно.

Пошаговое руководство к ведению семейного бюджета

Задумайтесь – для чего вы ведете, или хотите начать вести семейный бюджет? Помимо того, что это он проясняет финансовую ситуацию, бюджет может и должен служить более высокой цели

Например, благодаря контролю над бюджетом, вы с легкостью можете высвободить деньги на решение важных проблем, сможете запланировать крупную покупку или даже задумаетесь над тем, чтобы сменить работу.
Чтобы избежать распространенных ошибок и не тратить время зря, советуем обратить внимание на этапы, или шаги, которые нужно выполнять последовательно

Шаг 1. Выявите ваши цели и приоритеты

Главная задача семейного бюджета – это повышение качества жизни. Этот результат достигается благодаря рациональному распределению – с одной стороны, и грамотному планированию – с другой.

Практика показывает:

• Если вам не хватает денег, и при этом вы не знаете точной суммы, в большинстве случаев вы просто не умеете их распределять.
• Если вы не можете себе позволить откладывать деньги, вероятно, вы их уже потратили!
• Если вы никак не можете купить квартиру/машину/компьютер – в 99% случаев вы просто не планировали это сделать.

Первым делом нужно подумать, какую конкретно задачу будет решать ведение бюджета вашей семьи. Если это повышение качества жизни – то что конкретно должно измениться.

Пример! Допустим, вы мало путешествуете, но слишком много тратите на развлечения в вашем городе. Тогда вашим приоритетом будет перераспределение расходов – меньше тратить на развлечения, больше – на путешествия!

А вот еще один пример: вы хотите разобраться, достаточно ли вы получаете, чтобы обеспечивать все потребности своей семьи. Тогда вы должны будете изучить эти потребности, расставить приоритеты и решить – нужно ли вам увеличивать доходы.

Хорошо, если вы поставите конкретную и достижимую финансовую цель, например: «накопить 150 тыс. рублей на кухонный гарнитур к декабрю 2020 года» – и подстроите под нее свой ежемесячный бюджет.

Шаг 2. Проанализируйте текущее финансовое положение

Не менее ответственный и даже более трудоемкий шаг – организация ведения семейного бюджета. Исходя из выбранного типа бюджета, подробно распишите все доходы и расходы вашей семьи и оцените финансовую ситуацию.

Ваш бюджет:

• дефицитный, если расходы превышают доходы
• сбалансированный, если расходы примерно равны доходам
• профицитный, если часть доходов остается

С доходами бывает проще, потому что источников дохода обычно в разы меньше, чем расходных статей. Однако здесь тоже следует расписать подробно все доходы. Сравнительная таблица доходов и расходов за месяц и вывод, который вы сделаете, подскажет вам средство, с помощью которого вы можете добиться того, чего хотите.

Пример анализа ежемесячных расходов на питание

Не знаете, сколько тратите на еду? Проанализируйте свои покупки в супермаркете в течение хотя бы 1 месяца. Семейный бюджет складывается во многом из анализа статистики расходов. Фиксируйте данные в любой удобной для вас форме, отразив необходимые данные. Определите самые расходные статьи попробуйте запланировать покупки на следующий месяц, рассчитать недельный бюджет и т.п.

Какие статьи расходов нужно непременно отражать в бюджете

В вашем бюджете должны присутствовать несколько основных категорий, отслеживать которые удобно отдельно, остальные можете смело группировать.

Например, полезно отдельно отслеживать личные расходы (каждого из супругов, если бюджет общий), отдельно отражать расходы на детей, общие семейные траты, а также обязательно фиксировать регулярные платежи.

Обычно траты сортируются по категориям, например: красота, здоровье, транспорт, дети, питание, образование, развлечения. Воспользуйтесь этими данными, который собрал за вас банк, и составьте примерный план расходов на следующий месяц. Старайтесь распределять плановые расходы более рационально: остаток по средствам вы можете отправить в накопления.

Шаг 3. Определитесь со средствами достижения цели

После того, как вы получили достаточно информации о потребностях своей семьи и оценили состояние вашего бюджета, самое время подумать о средствах повышения качества жизни. То есть вам следует определиться – каким путем вам этого добиться:

• наращивание доходов – подойдет, если бюджет дефицитный или сбалансированный, а ваши расходы максимально рационализированы
• сбережения – подойдет, если бюджет профицитный или сбалансированный
• рационализация расходов – подойдет, в любом случае, поскольку как минимум высвобождает средства.

Этапы ведения семейного бюджета

В 1-м разделе я ответила на вопрос, зачем нужно вести семейный бюджет. И если я смогла вас убедить в необходимости его ведения, то теперь пора переходить к вопросу, как вести бюджет правильно.

Я выделила 6 основных этапов:

Этап 1. Подготовительный.

До начала процесса планирования и накопления следует в течение нескольких месяцев проследить за всеми семейными доходами и расходами. Это можно сделать в тетради, в таблице Excel, в специальных компьютерных программах или в мобильном приложении. О способах ведения бюджета мы поговорим чуть ниже. Главные принципы, которые должны быть соблюдены на этом этапе:

• ежедневная запись всех поступлений и расходов;
• распределение затрат на категории и подкатегории;
• подсчет в конце месяца итогов по всем разделам с целью выявления наиболее затратных статей;
• делаем таблицу по доходам, не забываем об учете всех источников поступления денег.

Этап 2. Анализ собранных данных.

По истечении 2 – 3 месяцев сбора исходных данных проведите их анализ. Ведь вы для этого их собирали? Какие затраты для вашей семьи являются обязательными, а от каких можно навсегда (например, курение) или на время (например, покупка каждый месяц новой кофточки) отказаться?

Чем подробнее вы заносили в таблицу сделанные расходы, тем точнее будет анализ. Это нужно для того, чтобы вы выявили скрытые резервы вашего семейного бюджета. Те отправные точки, от которых будете отталкиваться на следующем этапе.

Этап 3. Постановка целей.

После того, как вы провели анализ и выявили резервы, необходимо определить, чего вы хотите достичь в ближайшее или отдаленное время. Цели могут быть самыми разными. Например:

• накопление денег на отпуск,
• покупка нового холодильника,
• подготовка к безбедной пенсии и т. д.

Этап 4. Разработка стратегии и тактики.

Пожалуй, самый сложный и ответственный этап. На нем вы должны разработать стратегию и тактику ведения семейного бюджета, которые помогут вам достичь поставленных целей.

Здесь вы должны четко прописать, как можно подробнее, ваши действия. Например, есть цель – накопить деньги на отпуск в размере 70 000 руб. До него осталось 7 месяцев. Значит каждый месяц вы должны откладывать по 10 000 руб.

Меня часто спрашивают коллеги по работе, как я могу ездить отдыхать за границу 2 раза в год при одинаковых с ними доходах? Они себе такого позволить не могут. Что-либо им объяснять я уже перестала, не слышат и не хотят слышать. А здесь отвечу.

Да, я люблю путешествовать. Это страсть всей моей жизни, и я заразила ею всю мою семью. Поэтому у нас одна цель на год – покорить очередной маршрут. Ни у меня, ни у мужа нет дорогих машин, телефонов, шуб и драгоценностей. Для меня все это – пустой звук. С каждой заработанной суммы мы откладываем на единственное, что имеет для нас ценность – яркие эмоции и впечатления от поездок, от знакомства с чужой культурой, людьми, языком. Ведение семейного бюджета очень помогает.

Хотите увеличить доходы – сократите расходы. В своей статье об экономии я более подробно рассказываю о способах снижения затрат.

Этап 5. Планирование семейного бюджета на месяц.

Здесь снова понадобится таблица, но в более усложненном варианте. Доходы и расходы следует дополнительно разбить на графы “План” и “Факт”. Помните пример цели – накопить 70 000 руб. на отпуск? Заносим наши взносы по 10 000 руб. и все остальные обязательные расходы в графу “План”. Проставляем фактические значения и выводим отклонения.

Пример таблицы за месяц

Цифры в таблице заданы условные, для примера. Итог нашего планирования – мы сэкономили 14 200 руб.

Этап 6. Анализ результатов.

В конце месяца мы должны подвести итоги. Сравнить суммы по плану и по факту. По каким статьям удалось сэкономить, а по каким образовался перерасход.

В нашем условном примере в конце месяца мы сэкономили 14 200 руб. Далее логично решить вопрос с этими “лишними” деньгами. Что с ними делать? Каждая семья решает это по-своему. Кто-то потратит на приобретение нужной (или не очень) вещи. Кто-то отложит на депозит. Кто-то прогуляет в ресторане. В любом случае, выбор только ваш. Никакие советы здесь не уместны.

А потом надо составить новую таблицу на очередной месяц. И наши этапы повторяются, кроме 1-го и 2-го. 3-й этап тоже может быть исключен, если цель была поставлена долгосрочная и достигается не за один месяц.

Учет расходов и доходов семьи в таблице Excel

Если вы новичок в деле составления семейного бюджета, то прежде чем использовать мощные и платные инструменты для ведения домашней бухгалтерии, попробуйте вести бюджет семьи в простой таблице Excel. Польза такого решения очевидна – вы не тратите деньги на программы, и пробуете свои силы в деле контроля финансов. С другой стороны, если вы купили программу, то это будет вас стимулировать – раз потратили деньги, значит нужно вести учет.

Начинать составления семейного бюджета лучше в простой таблице, в которой вам все понятно. Со временем можно усложнять и дополнять ее.

Главный принцип составления финансового плана заключается в том, чтобы разбить расходы и доходы на разные категории и вести учет по каждый из этих категорий. Как показывает опыт, начинать нужно с небольшого числа категорий (10-15 будет достаточно). Вот примерный список категорий расходов для составления семейного бюджета:

• Автомобиль
• Бытовые нужды
• Вредные привычки
• Гигиена и здоровье
• Дети
• Квартплата
• Кредит/долги
• Одежда и косметика
• Поездки (транспорт, такси)
• Продукты питания
• Развлечения и подарки
• Связь (телефон, интернет)

Рассмотрим расходы и доходы семейного бюджета на примере этой таблицы.

Здесь мы видим три раздела: доходы, расходы и отчет. В разделе «расходы» мы ввели вышеуказанные категории. Около каждой категории находится ячейка, содержащая суммарный расход за месяц (сумма всех дней справа). В области «дни месяца» вводятся ежедневные траты. Фактически это полный отчет за месяц по расходам вашего семейного бюджета. Данная таблица дает следующую информацию: расходы за каждый день, за каждую неделю, за месяц, а также итоговые расходы по каждой категории.

Что касается формул, которые использованы в этой таблице, то они очень простые. Например, суммарный расход по категории «автомобиль» вычисляется по формуле =СУММ(F14:AJ14). То есть это сумма за все дни по строке номер 14. Сумма расходов за день рассчитывается так: =СУММ(F14:F25) – суммируются все цифры в столбце F c 14-й по 25-ю строку.

Аналогичным образом устроен раздел «доходы». В этой таблице есть категории доходов бюджета и сумма, которая ей соответствует. В ячейке «итог» сумма всех категорий (=СУММ(E5:E8)) в столбце Е с 5-й по 8-ю строку. Раздел «отчет» устроен еще проще. Здесь дублируется информация из ячеек E9 и F28. Сальдо (доход минус расход) – это разница между этими ячейками.

Теперь давайте усложним нашу таблицу расходов. Введем новые столбцы «план расхода» и «отклонение» (скачать таблицу расходов и доходов). Это нужно для более точного планирования бюджета семьи. Например, вы знаете, что затраты на автомобиль обычно составляют 5000 руб/мес, а квартплата равна 3000 руб/мес. Если нам заранее известны расходы, то мы можем составить бюджет на месяц или даже на год.

Зная свои ежемесячные расходы и доходы, можно планировать крупные покупки. Например, доходы семьи 70 000 руб/мес, а расходы 50 000 руб/мес. Значит, каждый месяц вы можете откладывать 20 000 руб. А через год вы будете обладателем крупной суммы – 240 000 рублей.

Таким образом, столбцы «план расхода» и «отклонение» нужны для долговременного планирования бюджета. Если значение в столбце «отклонение» отрицательное (подсвечено красным), то вы отклонились от плана. Отклонение рассчитывается по формуле =F14-E14 (то есть разница между планом и фактическими расходами по категории).

Как быть, если в какой-то месяц вы отклонились от плана? Если отклонение незначительное, то в следующем месяце нужно постараться сэкономить на данной категории. Например, в нашей таблице в категории «одежда и косметика» есть отклонение на -3950 руб. Значит, в следующем месяце желательно потратить на эту группу товаров 2050 рублей (6000 минус 3950). Тогда в среднем за два месяца у вас не будет отклонения от плана: (2050 + 9950) / 2 = 12000 / 2 = 6000.

Используя наши данные из таблицы расходов, построим отчет по затратам в виде диаграммы.

Аналогично строим отчет по доходам семейного бюджета.

Польза этих отчетов очевидна. Во-первых, мы получаем визуальное представление о бюджете, а во-вторых, можно проследить долю каждой категории в процентах. В нашем случае самые затратные статьи – «одежда и косметика» (19%), «продукты питания» (15%) и «кредит» (15%).

В программе Excel есть готовые шаблоны, которые позволяют в два клика создать нужные таблицы. Если зайти в меню «Файл» и выбрать пункт «Создать», то программа предложит вам создать готовый проект на базе имеющихся шаблонов. К нашей теме относятся следующие шаблоны: «Типовой семейный бюджет», «Семейный бюджет (месячный)», «Простой бюджет расходов», «Личный бюджет», «Полумесячный домашний бюджет», «Бюджет студента на месяц», «Калькулятор личных расходов».

Принципы ведения таблицы

Есть несколько способов ведения таблицы по учету доходов и расходов:

• в блокноте или тетради с помощью ручки и калькулятора;
• в электронных таблицах Excel или Google Таблицах;
• в компьютерных программах и мобильных приложениях для ведения домашнего бюджета.

Выбирайте любой, но соблюдайте главные принципы. Тогда вы получите реальный домашний бюджет, который позволит правильно планировать и правильно распределять деньги. А это уже путь к составлению полноценного личного финансового плана, в котором есть место для реализации краткосрочных и долгосрочных целей.

Принципы составления и ведения таблицы:

1. Регулярность. Лучше всего ежедневно вносить все, что пришло и ушло из вашего семейного кошелька. Ни в коем случае не запоминайте. Забудете. Если расплачиваетесь банковскими картами, то в конце дня внесите суммы из истории операций. Если используете наличные, сохраняйте чеки или где-то в телефоне (например, в заметках) напишите расходы.
2. Терпение. Первый месяц вам может быть тяжело и захочется все бросить. У меня так было, и я, к сожалению, перестала вести таблицу. Делала я это вручную, и просто не хватило терпения записывать в блокнот цифры, а потом их считать. Потом я подготовила для себя электронную таблицу и автоматизировала процесс. Ею пользуюсь уже несколько лет. По времени занимает 1 – 2 минуты вечером. Чуть ниже я дам вам этот вариант для примера.
3. Охват всех членов семьи. Это обязательное условие. Муж (жена), дети, бабушка (дедушка) и прочие домочадцы должны каждый день сообщать вам свои доходы и расходы. Лучше не позволять каждому вносить самостоятельно цифры в таблицу. Большая вероятность, что кто-то из них ошибется, и картина исказится. Наверное, для некоторых семей выполнение этого принципа окажется самым сложным. Придется поработать с каждым и выработать эту полезную привычку.
4. Совместное обсуждение итогов и планов на следующий месяц. Это может быть очень увлекательно и реально объединять семью. Например, моя младшая дочь ищет заранее аргументы, почему я должна запланировать покупку ей нового наряда, а старшая убеждает ее, что такое она даже не наденет, потому что уже немодно.