Кредитные карты райффайзенбанка

Карта #Всёсразу

Кредитная карта «Всё сразу» оформляется максимально быстро, в течение 5 минут на сайте банка, с последующей доставкой к вам на дом. Пользователи кредитки могут рассчитывать на льготы и бонусы от Visa.

Базовые тарифы:

Ставка по кредиту	от 29%
Беспроцентный срок	до 52 дней
Льготный период при обналичивании	есть
Кредитный лимит	до 600 тыс. р.
Кэшбэк	5%
Бонусные программы	нет
Бесплатное обслуживание	нет, 1490 р.
Бесконтактная оплата	есть
Для путешествий	нет
Оформление без справок	нет
Наличные в любых банкоматах	да

Преимущества:

• Бесплатная доставка.
• Возможность оформить карту с индивидуальным дизайном.
• Возможность бесплатно получить дополнительную кредитную карту.

Снятие наличных

Если лимит по кредитке Райффайзен банка обналичить, то, во-первых, будет аннулирован льготный период, во-вторых, будет начислена процентная ставка, а в-третьих, будет изъята комиссия.

Чтобы сэкономить, лучше снимать денежные средства в банкоматах Райффайзенбанка. В этом случае будет удержана комиссия в размере 300 руб. и 3% от снимаемой суммы. За обналичивание кредитного лимита через банкоматы других банков предстоит заплатить 390 руб. и 3,9% от снимаемой суммы.

Переводы на другие банковские карты

Согласно условиям пользования кредитной картой Райффайзен банка, комиссия изымается не только за переводы на карты других банков, но и за переводы на карты Райффайзенбанка. Деньги переводятся через систему моментальных переводов, в результате чего сразу списываются 300 руб. и 3% от суммы транзакции.

Кэшбэк

При активации кредитной карты банк автоматически подключает программу лояльности. Согласно ее условиям, за безналичную оплату товаров и услуг на бонусный счет будет зачисляться 1 балл за каждые потраченные 50 рублей.

Также Райффайзенбанк начисляет баллы:

1. при активации карты – 300 баллов;
2. на День рождения – 300 баллов;
3. на Новый год – 200 баллов.

Накопленные баллы можно потратить на покупку товаров в магазинах-партнерах банка. Также их можно обменять на рубли. Курс зависит от количества баллов. Например, за 20 000 баллов на кредитку зачислят 50 000 руб.

Кредитная карта «#всёсразу»

Карточка «#всёсразу» также имеет максимальный начисляемый лимит в 600 тысяч рублей. Льготный карточный период – 52 дня. Оставив онлайн заявку, добросовестный заемщик уже через 5 минут получит решение Райффайзенбанка о возможности выпуска кредитной карты.

Особенность карты – довольно крупный кэшбэк до 5%, причем на все покупки. За год за обслуживание карточки «#всёсразу» нужно отдать 1 490 рублей. Снимая наличные в банкоматах, которые обслуживаются другими банками, владелец оформленной Райффайзенбанком кредитной карты отдаст 3,9% от фактической суммы операции плюс дополнительные 390 ₽.

Когда могут отказать в оформлении пластика

Несмотря на то, что к пользователям предъявляются минимальные требования, а сам процесс – понятен и прост для всех, есть случаи, когда клиенты получают отказ. К основным причинам можно отнести:

• Данные в анкету были внесены неправильные, неточные или неправдивые. Поэтому перед отправкой заявления, стоит несколько раз все перепроверить;
• Несоответствие требованиям или отсутствие необходимых справок;
• Наличие отрицательной кредитной истории и просрочек в других компаниях.

Чтобы наверняка получить положительный ответ по заявке и оформить карту, нужно перепроверить соответствие требованиям и урегулировать любые задолженности, если такие существуют.

Плюсы и минусы кредитной карты «110 дней» без % от Райффайзенбанка

Кредитная карта Райффайзенбанка около года назад появилась на волне новых продуктов с длинным льготным периодом. Она создана для того, чтобы человек мог дольше пользоваться денежными средствами, расплачиваясь только минимальными суммами.

Достоинства

Недостатки

Активная акция с бесплатным обслуживанием на весь период и бесплатным снятием наличных (до 31 марта 2020 года). Выполнимые условия бесплатного обслуживания (траты от 8000 руб./месяц). Низкая процентная ставка в рамках предодобренного индивидуального предложения (от 19%). Длинный льготный период (до 110 дней). Возможность получить кредитную карту только по паспорту, без справок и дополнительных документов. Кредитка доступна для индивидуальных предпринимателей.

Высокая процентная ставка для большинства клиентов (от 29%) Высокая ставка на снятие наличных (49%). Отсутствие льготного периода на наличные вне акции. Отсутствие кэшбека или другой льготной программы. Отсутствие процента на остаток. По факту льготный период может быть меньше (от 81 дня).

В целом эта кредитная карта приглянется тем, кому не хватает обычного льготного периода для комфортного использования банковских денег. Конечно, продукт за счет высокой процентной ставки не подходит для долгого кредитования. Однако при правильном использовании даже из карты без кэшбека можно вытянуть определенную выгоду.

Виды кредитных карт Райффайзенбанка

Банк предлагает большой ассортимент кредиток, каждая из которых наделена определенными особенностями и преимуществами. В назначении процентных ставок и тарифов зарплатные и премиальные клиенты могут рассчитывать на лояльные условия пользования.

Все сразу

За каждые 50 рублей расходов начисляется 1 балл. В действующем ассортименте это единственная кредитная карта, накопления по которой можно обменять на деньги. Доступно также приобретение сертификатов у партнеров (Озон, РЖД, С7, Яндекс.Такси, Фонд «Старость в радость»).

110 дней без процентов

Имеет увеличенный вдвое срок льготного периода по сравнению с остальными вариантами. Не требует подключения пакета услуг и может обслуживаться бесплатно.

Карта Наличная

Главная особенность — снятие денег без комиссии. Однако, эта операция не входит в перечень льготных, и процент на сумму снятия будет начисляться по тарифу.

Программ лояльности платежный инструмент не имеет, льготный период стандартный, а стоимость умеренная — 890 рублей в год.

MasterCard Gold Package

Открывается в рамках Золотого пакета услуг, в тариф которого включено: выпуск до 5 бесплатных платежных инструментов, выдача наличных за границей в экстренном порядке без комиссии, бесплатная страховка для выезда за границу (для семьи). В отличие от аналогичной расчетной карты, не обладает программой лояльности.

Visa Travel Rewards

Работает с программой для путешественников. По условиям пользования, держателю будет начислять 1 миля за каждые 30 руб. расхода. Баллами можно рассчитываться за туристические услуги (билеты, трансфер, страховку) на портале iGlobe.ru.

Выпускается в видах Gold и Premium. Для последней необходим премиальный пакет услуг, по тарифу которого положены: бесплатное страхование, Priority Pass, Консъерж-сервис, приоритетное обслуживание и др.

Austrian Airlines MasterCard

Выпускается категорий Worl или Black Edition. Предусматривает начисление миль: по 1 за потраченные 50 рублей, до 10 000 – при оплате определенных рейсов. Поскольку выдается только премиальным клиентам, процентные ставки лояльнее, чем у собратьев.

По условиям пользования кредитной картой Райффайзенбанка Austrian Airlines, милями можно оплатить перелеты одноименной компании, увеличить класс обслуживания пассажира, расплатиться за премиальные билеты или обменять на подарки на Miles & More.

Как назначаются процентные ставки

Процентные ставки по кредиткам в Райффайзенбанк назначаются индивидуально.

Каждому держателю назначают два тарифа: на льготные и нельготные транзакции.

К первым относят все виды платежей за продукцию и услуги, совершенные в интернете, в т.ч. через онлайн кабинет Райффайзенбанка, или в розничных точках.

К нельготным относят: получение наличных, переводы, в т.ч. в пользу юридических лиц (не по шаблонам), пополнение электронных кошельков, оплата за интернет игры, тотализаторы, казино и др.

Для данных транзакций тариф единый для всех карт – 39%. Исключением выступают кредитные продукты Премиум уровня – 29%.

Для прочих операций процентные ставки определяют с учетом статуса, который назначается клиенту. Самые низкие значения — по кредитным картам Райффайзенбанка для зарплатных пользователей: 29-30%. Для остальных категорий:

• Работники компании партнеров – 29-31%;
• Для подтвердивших свой доход процентная ставка – 29-32%;
• Для владельце в кредита в Райффайзенбанке – 32%;
• При оформлении золотой или премиальной кредитки – 29%.

Действующим клиентам нередко предлагаются индивидуальные предложения с заранее согласованным лимитом и процентной ставкой в диапазоне 19-29%.

Кредит на любые цели

Банк предлагает потребительский кредит на любые потребности. Искать поручителей и предоставлять залог не нужно.

Процентная ставка зависит от региона заявителя, суммы кредита и участия в программе страхования.

Участники программы страхования могут претендовать на следующие условия.

Условия потребительского кредита

Ставка	Москва, МО, Питер	Регионы
12,99-13,99%	90 — 499 тысяч рублей	90 — 249 тысяч рублей
11,99-12,99%	500 — 999 тысяч рублей	250 — 499 тысяч рублей
10,99-11,99%	1 млн – 1,499 млн рублей	500 — 749 тысяч рублей
8,99-10,99%	1,5 млн – 2 млн рублей	750 тысяч – 1 млн рублей

Если заемщик не участвует в программе страхования, ставка повышается на 3-4 пункта.

Другие условия и особенности кредитования:

• срок действия кредитного соглашения – от 13 месяцев до 5 лет;
• зарплатные клиенты предоставляют паспорт и заполняют анкету, другие заемщики – паспорт, анкету и справку о заработках (при сумме кредита до 1 млн рублей);
• комиссии за оформление кредита не предусмотрено;
• дебетовая карта на весь период кредитования – бесплатно;
• есть возможность погасить кредит досрочно с первого же дня его получения.

Требования к заемщику

• гражданство РФ, постоянная регистрация в стране;
• возраст – от 23 до 67 лет на дату погашения кредита;
• официальное трудоустройство, стаж на текущем месте работы – от 3 месяцев;
• наличие мобильного/стационарного телефона;
• доход после вычета налогов – от 25 тысяч (для жителей Москвы, Санкт-Петербурга и областей) и от 15 тысяч рублей (для жителей остальных регионов).

Способы погашения кредита

• отделения и банкоматы Райффайзен банка и других кредиторов;
• перевод с карты;
• безналичный перевод из стороннего банка;
• QIWI;
• «Золотая Корона».

Если возникли проблемы с выплатами, можно воспользоваться услугой «Отложенный платеж» или подать заявку на реструктуризацию кредита.

Кредитные карты Райффайзенбанка

Преобрести желаемые товары без длительных накоплений поможет кредитная карта. В Райффайзенбанке условия получения карт прозрачны и отличаются гибкостью в погашении кредита.

Требования к заемщику:

• гражданство Российской Федерации;
• минимальный возраст – 23 года;
• работа от 3-х месяцев в одной организации;
• заемщик должен предоставить телефон бухгалтерии с места работы;
• доход от 25 тысяч рублей для жителей Москвы и от 15 – для жителей регионов.

Основные условия

Кредитные карты Райффайзен отличаются процентными ставками и лимитами, но у них есть и несколько общих условий использования:

• услуга СМС-уведомлений и бесплатный мобильный банк;
• бесплатная горячая линия;
• 50 дней после покупки – беспроцентный период;
• партнерские программы “Скидки для Вас”, “Защита цены”, страхование и прочие;
• использование карты по всему миру.

“110 дней”

Кредитный лимит в размере 600 тысяч рублей можно получить, оформив карту “110 дней”. Отличительная особенность карты – льготный период, который составляет 110 дней, это около трех с половиной месяцев. Ставка по кредиту от 29%. Стоимость ежемесячного обслуживания – 150 рублей. При ежемесячных тратах по карте от 8 000 обслуживание будет бесплатным.

Плюсы:

• большой льготный период;
• бесплатное обслуживание при соблюдении условий.

Минусы:

комиссия за снятие наличных – 300 руб. + 3% от суммы.

Austrian Airlines

Плюсы:

• возможность сэкономить в путешествиях по всему миру;
• бесплатное медицинское страхование;
• бесплатное СМС-информирование;
• дополнительные мили за полеты Москва-Вена, Москва-Нью-Йорк;
• услуга “Консьерж”;
• соответствие современным требованиям: чип, PayPass.

Минусы:

годовое обслуживание стоит от 2 990 рублей.

Оформление карты

Чтобы стать обладателем карты Райффайзенбанка через интернет, откройте страницу “Карты” на официальном сайте банка и выберите подходящий пластик. Нажмите кнопку “Подробнее”, чтобы узнать все условия использования карты, а для оформления нажмите желтую кнопку “Оформить карту”.

Документы для получения карты

Райффайзенбанк предъявляет заемщикам стандартные условия получения карты. Заемщик должен предоставить:

1. Паспорт гражданина РФ.
2. Справку о доходах.
3. Информацию о текущем месте работы с номером телефона бухгалтерии.
4. Информацию о дополнительных источниках дохода, если таковые имеются.

Для открытия дебетовой карты необходим только паспорт.

О банке

Райффайзенбанк – российское подразделение одноименного австрийского банка, одного из крупнейших в Европе. Зарегистрирован в 1996 году, изначально создавался как банк со 100% иностранным капиталом. В 2007 году присоединил к себе ИМПЭКСБанк, который также входил в группу Райффайзен. В 2015 году появились слухи о том, что банк скоро будет куплен Альфа-Банком, однако, руководство быстро их опровергло.

Все акции российского Райффайзенбанка принадлежат австрийской финансовой группе. Головной офис расположен в Москве. В сеть отделений входит 5 филиалов и 130 офиса для обслуживания клиентов. Банк действует на основании лицензии ЦБ № от 17 февраля 2015 года.

Банк очень активно обслуживает частных и корпоративных клиентов как в России, так и за границей. Физическим лицам доступны различные виды кредитов, вклады, банковские карты и страховые услуги. Для бизнеса доступны расчетные счета, кредиты, депозиты, эквайринг, гарантии, сопровождение ВЭД, корпоративные карты и другие необходимые услуги.

Вы узнаете, как войти в личный кабинет на официальном сайте Райффайзенбанка онлайн. Подробные указания по удобному и быстрому доступу в raiffeisen.ru со скриншотами и видеоинструкцией. Наглядное руководство по восстановлению забытого пароля к личному кабинету банка. У нас представлена только самая актуальная информация.

Условия пользования

Подробнее сделаю обзор по условиям пользования кредиткой Райффайзенбанка: как работает льготный период (есть нюансы), можно ли увеличить лимит, а также рассмотрим способы погашения задолженности.

После прочтения Вы поймете, как перестать работать за копейки на нелюбимой работе и начать ЖИТЬ по-настоящему свободно и с удовольствием!

Скачать книгу

Как работает льготный период

Льготный период – это время, в течение которого заемщик может пользоваться деньгами банка и не платить ему за это. Если беспроцентный срок закончился, а клиент не погасил долг, начинается начисление процентов, как по обычному кредиту.

Есть еще один важный параметр, о котором необходимо помнить, – это минимальный платеж, т. е. сумма, которую заемщик обязан вносить ежемесячно в счет погашения. У Райффайзенбанка он составляет до 4 % от размера долга.

Как работает льготный период по карте “110 дней”:

1. После первой покупки с использованием кредитки открывается беспроцентный срок кредитования длиной в 110 дней.
2. Банк выделяет внутри основного периода еще 3 промежуточных длиной в 1 месяц. По умолчанию, с 7-го по 7-е число каждого месяца. Клиент может изменить раз в год эти даты.
3. В конце каждого промежуточного срока заемщик получает выписку по кредитке с размером минимального платежа, который надо внести в течение следующих 20 дней.
4. В конце третьего промежуточного срока клиент получает финальную выписку, где отражен остаток задолженности. Если он полностью ее погасит, то банк не начислит процентов и возобновит кредитный лимит на новый срок.

Стандартная схема работы беспроцентного периода:

Если клиент полностью погасил долг раньше 110-дневного срока, то лимит возобновляется с момента новой покупки с использованием карты.

Если клиент вносил только минимальные платежи, но не погасил полностью весь долг в конце льготного срока, то банк начислит проценты на все расходные операции.

Внимание! Проценты не начисляются при одновременном выполнении следующих условий:

• своевременная оплата минимальных платежей в течение всех платежных периодов, на которые распространяется льготный срок кредитования;
• полное погашение задолженности на дату выписки до окончания последнего платежного периода, на который распространяется льготный срок кредитования.

Если в отчетном периоде не был оплачен минимальный платеж, то все операции по карте, совершенные в течение этого времени, не относятся к льготным.

Как увеличить кредитный лимит

Кредитный лимит – это максимальная сумма, на которую может рассчитывать заемщик при использовании кредитной карты. Устанавливает его банк на основе анализа информации, которую получил от клиента, из других источников, в том числе бюро кредитных историй.

Далеко не все банки рассматривают просьбы заемщиков о повышении лимита. Например, в Тинькофф Банке это автоматически делает робот.

Райффайзенбанк, кроме самостоятельного пересмотра максимально доступной по карте суммы через 6 месяцев, принимает заявление от клиента на повышение лимита в любом отделении. Для этого надо подготовить справку 2-НДФЛ и по форме банка, заверенную на месте работы. Недопущение просрочек в течение последних 6 месяцев тоже является обязательным условием.

Способы погашения задолженности

Банк дает 7 способов погашения задолженности:

1. Мобильное приложение “Райффайзен-Онлайн” или интернет-банк.
2. Банкоматы Райффайзенбанка.
3. Банкоматы Росбанка, МКБ, банка “Открытие” и Газпромбанка.
4. Салоны “Билайн”, Kari, “Связной”.
5. Терминалы Qiwi.
6. Отделения Райффайзенбанка.
7. Сервис “Золотая корона”.

Первые 5 вариантов – бесплатные. В отделении банка без комиссии внести деньги в счет погашения кредита можно только от 10 000 ₽. Если меньше, то за операцию придется заплатить 100 ₽.

Обратите внимание, что при переводе с карты другого банка через мобильное приложение или интернет-банк может взиматься комиссия за операцию. Есть ограничения по платежам:

• максимум 150 000 ₽ за один перевод;
• в день не более 300 000 ₽, в неделю не более 500 000 ₽, в месяц не более 600 000 ₽.

При оплате через терминалы МКБ и Росбанка (партнеры Райффайзенбанка):

• до 3 операций в день и не более 45 000 ₽;
• до 10 операций в неделю и не более 300 000 ₽;
• до 15 операций в месяц и не более 450 000 ₽.

Чем интересны кредитные карты Райффайзенбанка

Сама компания Райффайзенбанк – это представительство крупного австрийского холдинга. Изначально она состояла лишь из зарубежного капитала, но скоро это изменилось, и организация была объединена с одним из российских банков. Сейчас основной офис находится в столице России, но компания все равно относится к заграничной финансовой группе. Стоит отметить, что организация пользуется популярность, как у российских, так и зарубежных пользователей. А среди опций и услуг банка есть уникальные предложения для физических и корпоративных клиентов, например, кредитование, депозиты, эквайринг, сопровождение валютных операций.

Кредитных карт у банка – несколько, у них есть некоторые отличия, в частности, продолжительность грейс периода и размер лимита. А в остальном все продукты банка очень похожи между собой. Если вы решите оформить завку на кредитную карту Райффайзенбанка, стоит рассчитывать на:

• Продолжительность грейс периода от 52 до 110 дней;
• Максимальный лимит от банка – от 600 тысяч до одного млн;
• Процентная ставка – около 27%;
• Стоимость обслуживания может достигать 3 тысяч или быть бесплатной;
• Наличие кэшбэка, баллов, бонусов, скидок, подарков от партнеров и участие в программах лояльности;
• Бесплатное получение пластика, особенно для зарплатных клиентов;
• При желании, можно использовать и личные средства;
• Платежная система Мастер кард или Виза;
• Доступ к онлайн сервисам;
• Возможность снимать наличку и делать переводы между картами;
• Наличие обязательного платежа.

Решив взять кредитную карту в Райффайзенбанке, можно рассчитывать на то, что вы сможете расплачиваться ею заграницей и даже заказать выпуск дополнительных карт. Хотя уникальные возможности и функции карты зависят от того, какой именно продукт для себя выберет клиент. Именно поэтому рекомендуется изучить несколько предложений, а только потом оформлять кредитную карту Райффайзенбанка.

Условия пользования кредитными картами в Райффайзенбанке

Банк выпускает кредитные карты с разными тарифами, условиями использования и обслуживания. Можно оформить стандартные, золотые и платиновые кредитки, а также карты с уникальными привилегиями. По картам предусмотрен льготный период в 110 дней. Наличные с карты можно снять без комиссии, а процент предусмотрен при обналичивании средств в сторонних банкоматах. Кредитный лимит может достигать 1 миллиона рублей. Получить карту с небольшим лимитом, к примеру, на 50000 р., можно при минимальном пакете документов.

Плюсы и минусы кредиток

Основным достоинством кредиток от Райффайзенбанка является минимальные условия для оформления карты. Нет необходимости тратить время на сбор документов. Лимит по кредитке и процентная ставка устанавливаются в индивидуальном порядке (зависит от размера ежемесячного дохода, суммы выплат по другим кредитам).

Основным недостатком является высокая стоимость годового обслуживания, а выполнить высокие требования для бесплатного сервиса под силу не каждому клиенту. Также существуют дополнительные комиссии, представленные на официальном сайте банка в описании к каждой кредитке.

Онлайн-заявка позволяет сэкономить время на посещении отделения банка. Рассмотрение занимает 2-5 минут. Далее можно выбрать доставку карты курьером, почтой РФ или самостоятельно прибыть в отделение банка.

В интернете можно найти разные отзывы о картах Райфа. Если считать общую оценку (с учетом условий, кредитного лимита, обслуживания) можно поставить твердую «4». При выполнении в срок договоренностей и ежемесячных выплат, банк может предложить более выгодные условия сотрудничества, а также позволит получить дополнительные персональные предложения.

Тарифы и условия по кредитке «110 дней» без % от Райффайзенбанка

Карта представляет собой стандартный кредитный продукт с неплохим лимитом до 600 000 рублей и бесплатным обслуживанием при условии оформления по акции «Бесплатная кредитная карта с льготным периодом 110 дней». К слову, акция уже неоднократно продлевалась Райффайзенбанком, так что велика вероятность, что и в апреле она также будет действовать.

Стоимость обслуживания кредитки – 150 рублей в месяц за пределами периода акции. И при условии, что в течение месяца не было потрачено хотя бы 8000 рублей. Дополнительная карта обойдется в 500 рублей за полный год. При оформлении карты на первые два месяца дарится услуга SMS-информирования. Потом за нее нужно будет платить по 60 рублей в месяц за основную и 45 рублей за дополнительную карту.

Наличные с кредитки снимать можно бесплатно, если сделать это в рамках акции. В этом случае операции попадают в льготный период. По окончании акции снятие наличных не будет попадать в льготный период и станет облагаться комиссией 3%+300 рублей за одну операцию в банкоматах Райффайзенбанка или его партнеров. Аналогичная комиссия предусмотрена за квази-кэш операции и переводы с карты на карту. А вот за получение налички в любых других банкоматах придется заплатить 3,9%+390 рублей. В сутки можно снимать до 60% кредитного лимита. То есть полностью обналичить карту можно за два дня. За экстренное получение денежных средств за границей платить не придется. Однако предусмотрена комиссия за конвертацию валюты в размере 1,65%.

Тип кредитки – MasterCard Gold. Поэтому при ее оформлении вы также получаете доступ к ряду услуг для путешественников – скидки 10% на отели, 35% на аренду автомобилей и 20% на экскурсии и развлечения. Кроме того, периодически платежная система устраивает акции – например, в списке специальных предложений можно выбрать скидку на заказы в Яндекс.Еде или 10% на билеты определенной авиакомпании.

При оформлении кредитного договора учитывайте, что вы получите неэмбоссированную (то есть неименную) карту. Курьер может ее доставить буквально на следующий день.

Особенности процентной ставки

Райффайзенбанк предпочитает делить всех заёмщиков на шесть категорий и предлагать некоторым отличающиеся процентные ставки на льготные (то есть подпадающие в льготный период) операции. Есть три градации ставки:

1. Заёмщики категорий 1, 3 и 4 получают стандартную процентную ставку в промежутке от 29 до 29,5% годовых. К ним относятся люди, предоставившие документы, подтверждающие доход, сотрудники организаций-партнеров и зарплатные клиенты.
2. Заёмщики категории 5 имеют право на сниженную процентную ставку от 19 до 29%. К ним относятся клиенты, которые получили индивидуальное предложение от банка.
3. Заёмщики категории 6 получают фиксированные 29,5%. Это люди, которые оформили кредитку в дополнение к одобренному потребительскому кредиту.

Кроме того, на нельготные операции (то есть снятие наличных, перевод денег или квази-кэш операции) действует ставка 49%.

Критерии для клиента

Чтобы получить кредитную карту «110 дней», необходимо соответствовать довольно четким и, как может показаться, жёстким критериям банка:

1. Гражданство РФ;
2. Постоянная регистрация в одном из регионов РФ;
3. Постоянное место работы на территории РФ;
4. Возраст – от 23 лет для обычных клиентов и от 21 для зарплатных, но не выше 67 лет на момент окончания действия договора;
5. Стаж на последнем месте работы – как минимум 3 месяца;
6. Доход после вычитания НДФЛ не менее 25 000 рублей (Москва и Санкт-Петербург), в других регионах – не менее 15 000 рублей.

Кроме того, придется предоставить рабочий телефон либо номер отдела кадров или бухгалтерии на своем постоянном месте работы.

Зато из обязательных документов на получение кредитной карты – только паспорт. Дополнительные документы для подтверждения дохода не обязательны, но пригодятся, если вы хотите повысить шанс на одобрение. Можно предоставить справку 2-НДФЛ, ПТС, загранпаспорт с отметкой о выезде заграницу в течение последнего года либо выписку из ПФР для пенсионеров.

Зарплатные клиенты могут не предоставлять дополнительные документы.

Оформление карты, условия, тарифы, правила, особенности

При оформлении кредитной карты «Все сразу» клиент может выбрать индивидуальный дизайн. Шаблоны представлены в библиотеке на официальном сайте Райффайзен. Также можно использовать собственную картинку, согласовав ее предварительно со службой безопасности на предмет соблюдения требований и авторских прав. За уникальный дизайн взимается плата в размере 500 рублей.

Целевой аудиторией по продукту выступают трудоспособные граждане, имеющие стабильный ежемесячный доход от 25 тысяч рублей. Для его подтверждения соискателю необходимо предоставить справку 2-НДФЛ или справку по форме банка. Исключение предусмотрено для участников зарплатных проектов. Их доходы прозрачны, поэтому кредитка оформляется по паспорту.

Помимо дохода, клиент должен удовлетворять дополнительным требованиям:

• наличие российского гражданства;
• возрастные ограничения: от 21 до 67 лет;
• отсутствие процедуры банкротства физического лица;
• постоянное трудоустройство.

Для оформления пластика можно обратиться в банк или подать онлайн-заявку. Решение о выдаче кредитки принимается в течение 2-х рабочих дней. Моментальная карта предоставляется мгновенно, но лимит заемных средств на ней появляется в течение 2-х дней.

Важно!

Если заемщика не устраивает установленный лимит, то он может написать заявление на его пересмотр в сторону увеличения. Кредитор предоставляет ответ по истечении 5 дней.

Грейс-период по кредитке составляет до 52 дней. Максимальный срок возможен при совершении операции в первый день отчетного периода. Минимальный срок — при оплате в торгово-сервисном центре в последний день отчетного периода (составляет 21 день).

Льготный период не распространяется на снятие наличных. Также за эту операцию взимается комиссия в размере 3%+ 300т рублей в банкоматах Райффайзенбанка и 3,9% +390 рублей — в устройствах самообслуживания сторонних организаций.

Процентная ставка по продукту является достаточно высокой. Она варьируется в диапазоне от 29 до 32 %. Это выше, чем по линейке потребительских кредитов. Плата за первый год обслуживания займа составляет 11,9%, со второго она снижается до 10,9%. Участникам зарплатных проектов возможно дополнительное уменьшение ставки на 0,25 п. п.

Райффайзенбанк взимает комиссию за проведение квази-кеш операций. К такой группе операций он относит пополнение анонимных кошельков, оплату дорожных чеков, покупку фишек в онлайн-казино и другие. В среднем, она составляет 3% + 300 рублей.

Для пополнения карты клиенты могут воспользоваться 3 основными способами:

1. Через кассу банка. При внесении до 10 тысяч рублей взимается фиксированная плата в размере 100 рублей.
2. Через личный кабинет. Осуществляется перевод с дебетовой карты на кредитную. Комиссия не предусмотрена.
3. Через устройства самообслуживания банка. Операция осуществляется бесплатно.

С полными тарифами и условиями по кредитке можно ознакомиться на официальном сайте кредитора.

На основании отзывов о кредитке «Все сразу» можно сформировать следующие преимущества продукта:

Пользователи также отмечают недостатки продукта, среди них: наличие платы за годовое обслуживание (большинство банков предоставляют кредитки бесплатно), высокий процент за снятие наличных и использование карты вне льготного периода.

Как снять деньги или пополнить счет?

Снимать средства и пополнять счет можно либо в банкомате, либо в кассе банка; в обоих случаях все делается также, как и с дебетовыми картами. Также возможны другие способы: перевод на другую карточку (дебетовую или кредитную), перевод на электронный кошелек или пополнение баланса на мобильном телефоне. Таким образом можно и пополнять счет, и снимать с него деньги при необходимости.

Помните, что снятие наличности производится с комиссией: если клиент снимает деньги в банкоматах Райффайзенбанка или в банкоматах его партнеров, взимается  2% + фиксированные 200 рублей . Если в чужих банкоматах,  3,9% + фиксированные 390 рублей .

Внимание: перевод с кредитки на другие счета, в т.ч. электронные, считается снятием денег

Это значит, что льготный период на эту операцию распространяться не будет. Кроме того, процентная ставка будет повышенная — 39% по тарифу Райффайзен для карт непремиального сегмента.