Страховка для шенгенской визы

Общие правила страхования туристов

Каждый полис страхования туристов от Sport.insure имеет свои особенности и может быть оформлен с учетом пожеланий туриста.

На любой пакет страхования ВЗР распространяются следующие общие правила страхования туристов:

• Медицинская страховка не действует на территории проживания застрахованного лица. Также полис не действителен в стране, где застрахованный имеет официальную регистрацию или вид на жительство;
• Страховой сертификат покрывает расходы в рамках страхового лимита, установленного пользователем. Минимальный страховой лимит составляет 30 тыс. EUR. Если расходы превышают лимитированную сумму, разница оплачивается туристом самостоятельно;
• Начинает свое действие при прохождении таможенного контроля на территории страхования, и теряет юридическую силу при прохождении Российской таможни при возвращении;
• Не распространяется на оплату препаратов и медицинских процедур, получаемых до и после срока действия полиса;
• Стандартная медицинская страховка для поездки за границу включает покрытие таких страховых рисков как расходы на лечение за рубежом, расходы на медикаменты, затраты на анализы и перевязочные материалы, экстренная стоматологическая помощь, вызов скорой или терапевта на дом, репатриация;
• Не распространяется на возмещение затрат на лечение в случае членовредительства, суицида и психических расстройств;
• Не покрывает затрат на терапию телесных повреждений и отравлений полученных в состоянии химического, алкогольного и токсического опьянения;
• Не покрывает расходы не согласованные со страховщиком или сервисной службой;
• При наступлении случая включенного в перечень страховых рисков, связаться с сервисной службой необходимо в течение суток. Иначе расходы не возмещаются, а в лучшем случае ограничиваются выплатой в 250 уе.

Виды страховки

Вообще, застраховать можно что угодно. Мы перечислим только актуальные виды страховок для путешественников.

Базовая медицинская страховка

Самая бюджетная страховка, необходимая для получения виз, которая обходится в несколько сотен рублей. Стоит недорого, но защищает вас в путешествии и обеспечивает минимальный набор услуг. 

В зависимости от того, куда вы едете, можно добавить к этой страховке опции: от помощи при укусе медузы до госпитализации при осложнениях беременности. Если у вас аллергия или хронические заболевания, рекомендуем вписать эти опции в полис. Собираясь в страну, где медицина очень дорогая, возьмите страховку суммой до 50-ти тысяч евро, а не до 30-ти, как в стандартном полисе.

Туристическая страховка для занятий спортом

Расширенный вариант страховки для любителей активного и экстремального отдыха. Он, само собой, дороже базового и зависит от вида активности, которым вы собираетесь заниматься в путешествии — обязательно укажите их при оформлении. Катание на лошадях, велосипеде, квадро- и мотоциклах тоже считаются активным отдыхом.

Страховка от потери багажа

По разным источникам, каждый год при перелётах теряется около 2% багажа. Поэтому страховые компании предлагают застраховать свой чемодан вместе с его содержимым —  так при потере вы хотя бы получите компенсацию

Но так же, как и при оформлении любой страховки, здесь важно читать договор: под страховку не попадают деньги, украшения и драгоценные камни, документы, медицинские приборы и много других дорогостоящих предметов. Их застраховывают отдельно. 

Страховка от похмелья

Да! Правда, такой пакет услуг пока есть только у одной страховой компании — немецкой ERV. Он гарантирует медицинскую помощь при заболеваниях или травмах, полученных в результате алкогольного, наркотического или токсического опьянения. Это практически уникальная услуга, потому что большинство компаний считают алкогольное опьянение нестраховым случаем. 

Страховка от нападения третьих лиц

Пригодится, если вы едете в страну с высоким уровнем преступности, да и просто если боитесь, что вас ограбят — воров, которые наживаются на беспечных туристах, немало даже в благополучных странах.

Страховка от невыезда

Компенсирует расходы на путёвку, если вам пришлось прервать отдых или вовсе отменить его — не дали визу, забыли заплатить налоги или поменялись планы. Особенно актуально для тех, кто планирует отдых за полгода до предполагаемого путешествия и больше. Это одна из самых дорогих страховок, стоимость начинается от 8% от цены тура.

Какие плюсы онлайн покупки страхового полиса на сайте Prosto.Insure?

Сервис Prosto.Insure позволяет приобрести туристическую страховку онлайн, не выходя из дома. Оцените очевидные преимущества:

• выгодная цена — сервис автоматически проверяет цены именно под ваш запрос напрямую в страховых компаниях каждые 15 минут, поэтому лучших цен вы не найдете;
• большой выбор вариантов страхования — вы можете выбрать оптимальное предложение из 14 лучших страховых компаний страны, имеющих наивысший рейтинг надежности;
• быстрое оформление — заполнение анкеты займет пару минут, а сразу после оплаты вы получите полис в электронном виде на свой e-mail;
• после покупки полис автоматически попадает в базу данных страховой компании.

Виды страхования в рамках полиса ВЗР

Базовая медицинская страховка

Это самый простой и доступный вариант с небольшой страховой суммой. В базовую медицинскую страховку обычно включены следующие расходы:

• неотложная медицинская помощь;
• диагностика и лечение;
• приобретение необходимых лекарств;
• экстренная стоматологическая помощь;
• транспортировка до места лечения;
• репатриация тела в случае смерти.

Важно иметь в виду, что серьёзные солнечные ожоги не считаются страховым случаем, так как вызваны невнимательностью самого путешественника. Кроме того, базовая медстраховка не включает в себя лечение хронических болезней ( или имеет существенные ограничения по суммам) или травм, полученных при занятиях спортом.

Расширенная медицинская страховка

За отдельную плату в полис ВЗР можно включить дополнительные опции с учётом состояния здоровья и планов на отпуск:

• обострение хронических заболеваний;
• осложнения беременности и преждевременные роды;
• солнечные ожоги;
• стоматологическая помощь;
• восстановление после несчастного случая;
• спортивные травмы;
• транспортировка несовершеннолетних, путешествующих с застрахованным;
• приезд близких родственников в зарубежную страну.

Риски, не связанные с медициной

Помимо всего вышеперечисленного полис ВЗР может покрывать расходы, которые не связаны со здоровьем и лечением. Наиболее востребованные из них:

• страховка от невыезда (при отказе в визе или запрете на выезд за границу);
• отмена поездки из-за болезни или иных обстоятельств;
• досрочное возвращение из-за болезни родных;
• утрата багажа;
• задержка рейса;
• страхование гражданской ответственности;
• страхование квартиры и ответственности перед соседями на время поездки.

Что нужно делать, если произошел страховой случай

В страховом полисе указаны телефоны сервисной службы страховой компании, которая работает круглосуточно и без выходных и ответить там смогут на Вашем родном языке. Номер этого телефона Вам нужно забить себе в мобильник, который должен быть всегда с Вами в командировке. Или записать в записную, которая всегда при Вас.

Как только Вы позвоните в эту службу и сообщите свое имя, номер полиса, Ваше местонахождение, сотрудники организуют помощь, необходимую Вам, и будут курировать качество лечения и обслуживания. Вам следует знать, что номер телефона службы страховой компании стоит набирать лично самому, потому что в отелях за границей распространен такой вид мошенничества.

Когда Вы просите портье позвонить в страховую компанию, он может набрать совсем не тот номер, который нужен Вам. Вам ответят будто это страховая компания, и что нужно оплатить услуги медицинские или другие на месте, а на самом деле, это будут местные врачи или адвокаты, которые может и помогут Вам, но гораздо дороже.

Страховая компания Вам потом ничего не возместит. Потому что будет совсем не в курсе Ваших проблем. Если Вы заключите страховой договор по четырем программам, общая стоимость страхового полиса будет уменьшена на 15%.

Зачем нужна страховка для выезда за рубеж

• Подача комплекта документов на визу. Въезд и пребывание на территории любой из стран шенгенского соглашения (как и многих других) разрешен только в том случае, если на руках у туриста есть действующий страховой полис ВЗР.
• Отмена или прерывание поездки. В случае отмены или задержки стыковочного рейса, а также международного рейса не менее чем на 24 часа вам будут компенсированы расходы (билет, отель, экскурсии, консульский сбор). Также подлежат компенсации расходы по причине отмены поездки из-за экстренной госпитализации, отказа в выдаче визы и т.п.
• Утрата багажа. Страхование поездки за границу может включать и риск утраты багажа из-за хищения, аварии транспортного средства и т.п. Также сюда входит денежная компенсация в случае задержки багажа к выдаче более чем на 6 часов.
• Внезапное заболевание или травма. Медицинская страховка для выезда за рубеж является незаменимым способом защиты для всех туристов. Расходы на обслуживание в поликлиниках и больницах других стран очень высоки. Кроме того, могут потребоваться услуги переводчика для постановки диагноза или транспортировка застрахованного. Эти и другие расходы можно компенсировать в зависимости от выбранной программы медицинской страховки, в том числе оформляемой для шенгенской визы.
• Активный отдых с элементами экстрима. Полис для выезда за границу с дополнительными опциями позволит спокойно заниматься на отдыхе различными видами спорта и активными играми. Правильно определите тип отдыха – экстремальный, активный, зимний активный, спорт, профессиональный риск или без приключений.
• Гражданская ответственность. Мы возмещаем ущерб, нанесенный во время пребывания за границей здоровью, жизни или имуществу третьих лиц по не зависящим от вас обстоятельствам (например, при повреждении чужого снаряжения во время занятий горнолыжным спортом и т.д.).

Медицинский полис через интернет

На сегодняшний день купить полис страхования выезжающих за рубеж в онлайн -режиме очень просто: многие страховые агентства предоставляют такую возможность на своих интернет-ресурсах. Но при этом все указанные выше трудности выбора, за исключением поездки в офис компании, остаются неизменными.

Мы рассмотрим процедуру оформления полиса через такой сервис – Cherehapa: https://www.cherehapa.ru/.

Система оснащена алгоритмом подбора медицинской страховки, по максимуму соответствующей введенным пользователем требованиям, благодаря чему процедура покупки полиса значительно упрощается.

Пошаговая инструкция

Итак, оформить электронную страховку на сайте Cherehapa можно после прохождения следующих этапов:

На главной странице сервиса заполняем все запрашиваемые поля формы: страна поездки, даты поездки в обе стороны и количество путешественников. Если вы планируете в текущем году несколько раз выезжать за рубеж, то возле графы «полис на несколько поездок» следует поставить галочку. В таком случае полученный полис будет действителен в течении всего года, правда, покрытие – 30, 90, 180 или 365 дней, – в вашем конкретном случае будет определено отдельно.

Варианты онлайн-страховки за рубеж от самых дешевых до дорогих приведены в таблице справа. Кроме того, на первых позициях размещены компании, условия страхования в которых еще и удовлетворяют требованиям для оформления визы.

Указываем, по необходимости, дополнительные услуги и специальные опции:

1. Страхование багажа.
2. Страхование от несчастного случая.
3. Страхование отмены путешествия.
4. Страхование гражданской ответственности.
5. Задержка рейса.
6. Потеря документов.
7. Юридическая помощь и др.

По мере указания дополнительных возможностей будет изменяться и список подходящих программ страхования.

• После уточнения всех требований выбираем подходящий вариант и нажимаем возле него кнопку «Купить».
• В открывшейся форме указываем запрашиваемые сведения о туристах по аналогии с тем, как они прописаны в заграничном паспорте.

После нажатия кнопки «Далее» переходим к окну оплаты страхового полиса. Произвести ее можно несколькими способами: электронный кошелек QIWI, Яндекс Деньги либо банковская карта.

Выбираем подходящий вариант, указываем запрашиваемые сведения и жмем «Далее». На экране высветится сообщение о завершении процесса покупки полиса, который можно будет скачать прямо из появившегося уведомления. Помимо этого, дубликаты договора и страховки придут на электронную почту и будут доступны для скачивания в личном кабинете пользователя на Cherehapa.

От чего зависит стоимость полиса

Ее определяет ряд параметров:

• возраст туриста;
• количество дней пребывания;
• страна пребывания;
• страховая сумма;
• тип отдыха.

Правильно укажите тип отдыха, который зависит от цели вашей поездки:

Подойдет, если вы не планируете активного времяпрепровождения во время поездки.

Опция для тех, кто планирует заниматься активными видами спорта: ездой на водном мотоцикле, велосипеде, мопеде, мотороллере, скутере, мотоцикле, а также пляжным волейболом, посещать водные аттракционы, кататься с водных горок и т.д. 

Включает езду на снегоходах, катание на горных лыжах, сноуборде, коньках и др.

Опция для тех, кто планирует заниматься альпинизмом, скалолазанием, спуском в пещеры, фристайлом, охотой, дайвингом, а также катанием на горных лыжах или сноуборде на подготовленных трассах выше «красного» уровня, на неподготовленных трассах и вне трасс и т.п.

Данный тип обязателен для участников спортивных соревнований, игр, тренировок, а также занятий любым видом спорта, не включенным в «Активный отдых», «Зимний активный отдых» или «Экстремальный отдых».

Обязательное условие для занятий профессиональной деятельностью, являющейся целью выезда за пределы места постоянного проживания.

Действия, которые предпринимаем для полного возмещения

Во всемирной паутине найдется немало историй о том, что кому-то не возместили по страховке. Такие случаи возможны по нескольким причинам:

1. не владеют информацией о страховых случаях, потому что не ознакомились с договором;
2. не знали, что делать, когда случился страховой случай.

Но вы после прочтения этой статьи знаете, как следует вести себя грамотному туристу и как пользоваться страховым полисом во время поездки.

Что предстоит сделать до поездки:

1. Сфотографируйте полис и сохраните в смартфоне. Это нужно для того, чтобы оригинал не носить с собой.
2. Приобретите сим-карту на месте отдыха. Или до отъезда узнайте у своего оператора будет ли работать телефон в роуминге и пополните счет на достаточную сумму. В отеле можно обратиться на рецепцию и позвонить с их телефона либо воспользоваться программой Skype.  
3. Еще раз перечитайте договор, уясните для себя, какие страховые случаи подлежат оплате, а когда придется принимать решение самостоятельно.

Как себя вести, если потребуется помощь:

1. Телефон assistans обязательно вписан в полис. Наберите номер, передайте оператору номер вашего полиса, телефона. Скажите что случилось, в чем проблема и место нахождения. Если нуждаетесь в лечебной помощи, вам сообщат, в какой госпиталь следует обратиться. В адрес госпиталя направят письмо с гарантией оплаты лечения. Если ситуация критическая, направят неотложную помощь или врача. Может случиться, что оператору нужно время для принятия решения ― вам обязательно позвонят через какое-то время. Обычно на это уходит не больше двух часов. Помните, не нужно самостоятельно ехать в больницу! Обязательно подключите ассистанса, свяжитесь с ним!
2. Когда приедете в госпиталь, в первую очередь уточните поступила ли гарантия на оплату лечения. Если письмо еще не дошло, ни в коем случае не платите, не оставляйте в залог документы. Срочно связывайтесь с assistans для выяснения обстоятельств дела.
3. Все, что предпринимаете нужно согласовывать с ассистансом. Если вам говорят, что основное лечение закончено, но необходимо сделать дополнительные процедуры или манипуляции, свяжитесь с assistans. Обговорите детали, выясните будут ли они оплачены.

Если что-то пошло не по плану:

1. Не дозвонились до ассистанс с первого раза: звоните пока не поднимут трубку. Могут попросить рассчитаться с госпиталем самостоятельно с последующим возмещением всех расходов или какой-то части. Самое худшее ― страховщик откажет в компенсации несогласованных расходов.
2. Случилось так, что расходы на лечение взяли на себя, по приезду обратитесь в страховую компанию для возмещения. Срок, в течение которого имеете право обратиться в компанию, прописан в договоре. Как правило, ― это тридцать дней с момента возвращения. При себе нужно иметь:

• • страховой полис;
  • подтверждающие оригиналы документов, где указаны фамилия, имя, отчество, поставленный диагноз, в какие даты проходили лечение и обращались за помощью. Кроме того, счет лечебного учреждения на официальном бланке, где указаны оказанные услуги. Обязательно приложить чеки, которые подтвердят факт оплаты. Если направлялись на исследования, то направления в лабораторию тоже необходимо приложить. Если приобретали лекарства, то рецепты, счета и чеки аптеки также прикладываются. Естественно документы заверяются печатями. Не забудьте про переезды на такси и переговоры с представителями ассистанс: предъявите счета и расходы возместят.  

Liberty Страхование

Для семей, путешествующих с детьми в возрасте до 18 лет, Liberty является одним из ваших лучших вариантов страхования путешествий. Компания предлагает два тарифа: базовый план для путешествий в зону Шенгенского соглашения и вариант, охватывающий больше рисков и стран для посещения. Страховой полис туриста покрывает расходы в пределах не менее 2 млн. рублей.

Медицинское страхование предусматривает расходы на неотложную медицинскую и стоматологическую помощь, экстренную медицинскую эвакуацию (репатриацию), а также страхование от случайной смерти. Целью Liberty является страхование путешествий для людей, посещающих Россию и совершающие международные поездки в Европу.

После заполнения анкеты на сайте, клиент получит лучший страховой полис для выезда. На стоимость страховки (зеленой карты) может повлиять возраст туриста, количество дней пребывания, страна прилета, сумма страхового случая и тип отдыха. Liberty Страхование находится на 9 месте по отзывам путешественников для отдыха за границу.

Страховой дом ВСК

Скидка 10%, промокод: PENALTY

Страховка выезжающих за рубеж (ВЗР) — лучший вариант для поездки в Европу, когда нуждаешься в медицинской защите и хочешь платить меньше за посещение врача в зоне шенгена. Туристическая страховка является одной из самых доступных полисов. Цена на него начинается от 100 рублей. За дополнительную плату в ВСК можно застраховаться от несчастных случаев, репатриации, задержки рейсов и потере документов во время поездки.

Если нужно застраховать члена семьи, то есть три тарифа. Первый учитывает базовые медицинские услуги в другой стране. С 2021 года ВСК снижает тарифы для Москвы и Московской области. Вторая страховка подразумевает выплаты в случае проблем с зубами и повреждениях.

Молодым и неопытным отдыхающим занимающимися активными видами спорта Страховой дом ВСК предложит недорогие полисы после онлайн расчета стоимости на сайте. Для бизнеса есть варианты страховки во время командировки. ВСК попал в рейтинге лучших страховых компаний и занимает восьмую позицию.

На что обратить внимание в договоре страхования

Разберемся с терминами, которые присутствуют в договоре страхования.

Страхователь  — лицо (физическое или юридическое), которое заключает договор страхования жизни и здоровья для себя и (или) других лиц.

Застрахованные лица — те люди, жизнь и здоровье которых страхуются, то есть непосредственно туристы.

Страховщик (страховая  компания) — юридическое лицо, которое обязуется оплатить расходы туристов в случае болезни или иных происшествий, оговоренных в договоре.

Страховой случай — событие или происшествие, указанное в страховом договоре, расходы на которое будет возмещать страховая компания. Перечень страховых и нестраховых случаев должен быть в страховом договоре.

Страховая сумма — максимальный размер денежных средств, который может быть возмещен туристу, врачу или госпиталю за предоставленные медицинские услуги и лекарства. Стандартный размер (зависит от страны) обычно укладывается в диапазон от 30000 долларов до 100 000 евро. Он может быть увеличен по желанию страхователя (при заключении договора).

Ассистанс (сервисная компания) — организация, которая сопровождает туриста при страховом случае. Именно в ассистанс нужно звонить, если Вы заболели. Сотрудники сервисной компании объяснят, в какой госпиталь ехать или вызовут врача в Ваш отель. С сотрудниками ассистанс также оговариваются все вопросы по возмещению расходов. 

Франшиза — частичное освобождение страховой компании от оплаты возникших убытков. Сумма франшизы всегда указывается в договоре. Она может быть безусловной (всегда вычитается из суммы возмещения) или условной (не вычитается, если сумма возмещения больше франшизы).

Страховки с франшизой обычно дешевле. Например по страховому договору с безусловной франшизой в 20$ по счету от врача на 60$ страховая компания возместит только 40$, оставшиеся 20$ будет оплачивать сам пострадавший.  

Как действовать при наступлении страхового случая?

• Позвонить в ассист по телефону, указаному в страховом полисе. Чаще всего можно связаться через Whatsapp или Viber. Именно ассист будет подбирать больницу. Желательно, иметь распечатанный страховой полис с собой, либо сфотографировать его, чтобы номер телефона ассиста и номер полиса был всегда рядом.
• Согласовать с ассистом клинику в которую тебя направят, уточнить про оплату транспортных расходов, а также оплату лечения. Чаще всего ассист направляет в клинику гарантийное письмо об оплате расходов, но в клинике могут попросить внести залог (за твои личные средства)
• Иногда предложенная клиника может оказаться далеко, а рядом может находиться другая. Можно согласовать выбор другой клиники с ассистом, но в этом случае тебе придется самому оплатить лечение, компенсацию которого можно будет получить после возвращения.

Другие важные параметры страхового полиса: уточните заранее, будешь ли ты заниматься спортом (любым, даже велосипедными прогулками), выпивать, водить байк или быть его пассажиром. Каждый из этих случаев мы рассмотрим дополнительно ниже.

Где купить страховку для путешествий за границу

Воспользуйтесь предложением компании Совкомбанк Страхование. Вы можете купить страховку для получения визы онлайн и в беспроцентную рассрочку на 12 месяцев, оплатив ее виртуальной картой рассрочки «Халва» (при стоимости до 15 тысяч рублей) или стандартной «Халвой». Страховой полис покроет основные риски при путешествии за рубеж. Узнать, сколько стоит страховка, можно с помощью нашего калькулятора ВЗР.

Сомневаетесь в том, какая страховка вам нужна? Обратитесь к нашим специалистам по телефону круглосуточного Контакт-центра 8 800 100-2-100 или оформите заявку на страховку для выезда за рубеж (в том числе получения шенгенской визы) онлайн.

«Cherehapa» — Стоит ли покупать страховку путешественника?

Чтобы дать ответ на вопрос, поставленный в заголовке, следует ознакомиться с преимуществами этого сервиса. Среди наиболее важных сильных сторон ресурса:

• широкий ассортимент программ страхования;
• возможность подбора индивидуальных параметров страховки благодаря гибкой системе настройки;
• быстрота работы сервиса и покупки билета через него;
• наличие опции «Личный кабинет», упрощающей процедуру оформления благодаря автоматическому заполнению форм;
• относительно более низкие цены на полисы, нежели у конкурентов;
• надежное шифрование данных, которые передаются через сервис;

наличие нескольких способов оплаты билетов (к примеру, при помощи банковской карты или электронного кошелька);

возможность воспользоваться специальными скидками, получаемыми во время проведения акций.

Учитывая все эти нюансы, покупать полис через агрегатор «Черепаха» стоит. Негативные моменты, описанные выше – скорее исключение, нежели правило. Однако нелишним будет сравнить стоимость программ страхования на других ресурсах. В некоторых случаях на сторонних площадках можно найти более выгодные предложения.

Таким образом, «Cherehapa.ru» – удобный сервис для быстрого поиска страхового полиса при выезде за рубеж. Благодаря сотрудничеству со многими отечественными страховщиками, ресурс позволяет выбрать оптимальное предложение из множества продуктов разных компаний. Содействует этому и гибкая система настройки поиска.

Большинство пользователей положительно оценивают ресурс. Однако основная его функция – посредничество при оформлении полиса в страховой компании. Сотрудники «Черепахи» не несут ответственности за качество услуг, предоставляемых последней. Также они не принимают участия в решении проблем клиента при наступлении страхового случая.

Страховка для путешественников на целый год

• Если ты отправляешься путешествовать несколько раз в год — рассмотри вариант с оформлением единой годовой страховки для путешествий по всему миру. Например, на Cherehapa есть опция «Весь мир», по которой твоя страховка будет покрывать не только Шенген, но и поездки в любые другие страны. Самый простой вариант такой страховки стоит от 4600 руб. на 30 дней поездок. Этот вариант получается выгоднее, если вы путешествуете несколько раз в год в разные страны (при этом опция спорт в такую страховку не входит). Также можно выбрать и другое количество дней поездок. Выглядит в меню эта функция так: 
• Страховка для путешественников для держателей карт Tinkoff All AirlinesОтличную страховка для путешественников дается обладателям карт Tinkoff All Airlines (ссылка на оформление карты с 3000 миль на счете). Страховка прилагается в карте бесплатно, действует год на любые страны (кроме Ирана, Ирака и прочих), включает занятия спортом, в том числе горные лыжи и сноуборд, хороший ассист (Europ), покрытие 50000$ c нулевой франшизой. Застрахован даже багаж в поездках на 1000$. Мы оформили себе такие карты и теперь спокойно ездим по миру. Единственный опыт обращения по этой страховке был целиком положительный.