Разбираемся что выгоднее

Ипотечный кредит или рассрочка?

Рассрочку на покупку квартиры предоставляют на 6-12 месяцев. Первый взнос за квартиру должен быть не меньше, чем 30-50% от общей суммы долга. А на остаток долга начисляется 1,5% каждый следующий месяц.

Предоставить рассрочку могут не более чем на 1 год, а вот ипотеку можно оформить на более длительные сроки. Для оформления ипотеки сумма первого взноса может быть намного меньше, чем для рассрочки.

Клиент вправе сам сделать выбор между кредитом и рассрочкой в зависимости от личных предпочтений. Кому-то удобнее взять ипотеку, кому-то рассрочку. Клиентов, которые делают выбор в пользу ипотечного кредита около 30%, а остальные 70% предпочитают расплачиваться за недвижимость сразу или при помощи рассрочки. Что касается Москвы, то там из желающих обзавестись квартирой, 35% прибегают к ипотеке и столько же к рассрочке.

Стоит помнить, что кредитование – это разновидность бизнеса, который приносит банкам очень хорошую прибыль. А рассрочку тоже можно назвать, своего рода, кредитом, только очень дорогим. Магазины по продаже бытовой техники не имеют возможности на уровне банка проверять своих потенциальных клиентов на добросовестность. Исходя из этого, можно сказать, что цена товаров, предназначенных для продажи в рассрочку, сильно завышена. Именно таким образом магазины пытаются подстраховать себя и уменьшить свой риск.

Понятие рассрочка

Рассрочка — способ оплаты, при котором платёж производится без процентов и по частям.

Это предоставление покупателю права оплатить товар не единовременно при его получении, а на протяжении установленного срока равными суммами. Предоставлена она может быть только продавцом. При этом получение денег на руки не предполагается. Программа имеет целевой характер.

Между сторонами заключается договор, согласно которому законным владельцем приобретаемого предмета человек становится только после того, как полностью выплатить всю сумму. До этого он получает его во временное пользование.

Главное отличие рассрочки от кредита — безвозмездность услуги. Продавец не вправе прописать в заключаемом соглашении свое вознаграждение за ее предоставление.

Отличия рассрочки от кредита

Основное отличие рассрочки от кредита заключается в отсутствии дополнительных комиссий и процентной ставки. Цель данной услуги в повышении продаж, а не в получении дохода путём распределения стоимости покупки на несколько платежей. В случае с кредитом за предоставленные денежные средства взимается дополнительная сумма.

Рассрочка оформляется с обязательным условием – внесением первого взноса, который может составлять от 10 до 50% полной стоимости услуги или товара. Так торговое учреждение защищает собственный финансовый интерес. Существует ряд дополнительных отличий этих финансовых продуктов:

Параметры	Рассрочка	Кредит
Срок договора	До 6 месяцев	До 25 лет
Предмет соглашения	Товары или услуги	Денежные средства, товары и услуги
Необходимые документы	Паспорт	Паспорт, 2-НДФЛ, дополнительные выписки и справки.
Срок рассмотрения	До 40 минут	До 7 рабочих дней
Требования	Минимальные	Ограничения по возрасту, прописка, наличие доходов.

Несмотря на отличия кредита и рассрочки, у них есть общие признаки:

1. Долг ежемесячно погашается частями.
2. Клиент несёт ответственность при несоблюдении условий соглашения.

У рассрочки и кредита разная цель. Когда необходима большая сумма денег, оформляется договор кредитования. Чтобы купить товар или услугу с выплатой полной стоимости по графику, заключается договор рассрочки. Перед заключением договора стоит уточнить стоимость покупки, указанную в документе и ценник. В соглашение могут быть включены дополнительные опции: гарантия, страховка и пр.

В чем разница между рассрочкой и кредитом

Чтобы отличить эти два понятия, необходимо обращать внимание на следующие принципиальные моменты:

отсутствие переплаты — когда в договоре не фигурируют процентные ставки, это первое отличие рассрочки от кредита. Конечно, сейчас можно встретить финансовые компании, предлагающие своим пользователям беспроцентное финансирование в рамках партнерских программ

Стоит отметить, что в этом случае процент все-равно есть, только платит его официальный партнер банка;

сроки оформления — на рассрочку уйдет не более получаса, а процесс заключения кредитной сделки требует определенного времени и наличия пакета сопроводительных документов, подтверждающих платежеспособность заемщика;

кредитная история — этот фактор при получении финансирования в банке играет первостепенное значение, тогда как при рассрочке во внимание вообще не принимается. Более того, магазины ее даже не проверяют;

стартовый платеж — при покупке товара в рассрочку первый взнос будет обязательным

Причем это достаточно крупная сумма — как правило, не менее 20% от общей цены за товар. Другое дело кредитный центр — там первоначальных взносов может не быть;
период возврата — срок действия договора по кредитованию — в среднем 3 — 5 лет. Рассрочку можно получить максимум на 6 месяцев;
наличие поручительского или залогового сопровождения. В случае с банком — эта мера часто является обязательной, особенно если предполагается крупное финансирование. При покупке товара на условиях частичной оплаты поручители не нужны;
юридически вещь, приобретенная в рассрочку, с момента внесения первого платежа не является собственностью покупателя, а лишь поступает к нему в пользование. В ситуации с кредитом все наоборот. Товар, купленный за взятые в долг средства, сразу же переходит во владение заемщика.

Уловки, на которые идут магазины

Зачастую под предложением купить товар в рассрочку, без процентов, переплат и других кредитных прелестей скрывается именно предложение заключить договор с банком.Обращаясь в магазин за приобретением товара, покупатель не застрахован от некоторых уловок со стороны продавца.

Отсюда понятно, что клиенту под видом рассрочки предлагают взять кредит.

Что должно насторожить клиента

• Участие банка. Банки не имеют право предоставлять рассрочки согласно действующему законодательству, следовательно, если в магазине работают банковские работники – представители, то с клиентами заключается именно договор на предоставление кредита
• Срок. Рассрочка чаще всего предоставляется на срок до 1 года, более длительный срок – повод задуматься и насторожиться
• Процесс оформления. Оформление рассрочки не требует справок о доходах и подтверждения сторонних организаций, решение о предоставлении принимает продавец. Кредит же обязательно имеет залог, которым чаще всего выступает приобретаемый товар. При его оформлении требуется подтверждение дохода или одобрение банка
• Дополнительные комиссии за оформление. Обычно комиссия за оформление взыскивается именно при оформлении.

Таким образом, рассрочка и кредит – абсолютно разные услуги. Разница кроется в самой сути, а также условиях предоставления. Кредит выдается всегда при участии банков, а рассрочка непосредственно продавцом.

В чем заблуждение

Итак, мы уже сказали, что главное отличие кроется в наличии/отсутствии %. Оказывается, рассрочку предоставляют и в банковских учреждениях (Хоум Кредит, Русский Стандарт, Совкомбанк). В чем суть их схемы? Например, вы хотите купить мобильное устройство. При этом решаете отказаться от кредита на телефон и воспользоваться более приятной альтернативой – выплачивать его стоимость по частям, но зато без %.

В данном случае вам, вероятней всего, не откажут. Однако проблема в том, что называя это рассрочкой, на самом деле вас будут кредитовать. И когда вы уже с покупкой в руках поймете истину, от кредита на товар отказаться не получится. Вы можете подумать: «Все же я остался/ась при выигрыше». Но и тут не так все просто. Да, тело займа оплачиваете вы, остальное – магазин, при этом он не остается в убытке, поскольку в стоимость товара вложил сумму, уплачиваемую по кредиту. Выгода банковской организации будет со страховки, которую вам навязчиво предложат, и др.

Чем еще отличается рассрочка от кредита

Еще одно отличие рассрочки от кредита заключается в том, что это прерогатива торгового предприятия. Магазины решают, дать вам ее или нет. А при кредитовании именно банк определяет, предоставлять такую возможность либо отказать. К слову, если покупатель, хотя бы единожды не заплатил, магазин вправе забрать товар назад. Как и с кредитом, здесь нужно четко соблюдать график возврата. В договоре с продавцом освещаются:

• стоимость предмета;
• величина обязательных ежемесячных платежей;
• срок, на который заключается договор;
• дата внесения последней оплаты за товар и др. нюансы.

Обратите внимание, договор заключается исключительно С ПРОДАВЦОМ. Другими словами, при оформлении рассрочки не могут участвовать 3-и лица. Это важный пункт, который должен интересовать будущего заемщика

Если продавец рекомендует вам совершить оформление через банк, значит, навязывается стандартное кредитование. Чтобы получить товар, человеку необходим только паспорт. Кредит от рассрочки при покупке какой-либо вещи отличается тем, что требует большего пакета документов.

В завершение

Итак, отвечая на вопрос: «Чем отличается рассрочка от кредита?», можно резюмировать:

• условиями оформления;
• наличием первоначального взноса;
• отсутствием необходимости в поручительстве и залоге;
• скоростю и удобством получения;
• досрочным погашением;
• отсутствием % и штрафных санкций.

Каждый человек решает сам, какой финансовый продукт ему выбрать. Если вы не можете определиться, нуждаетесь в совете, что лучше, посмотрите на преимущества рассрочки, взвесьте все за и против. При плохой кредитной истории, к примеру, это будет единственным выходом. Когда же заемщик в состоянии вернуть деньги за кратчайший срок, целесообразней обратиться в банк по поводу кредита. В любом случае внимательно изучайте договоры, и вы сможете избежать «подводных камней».

В чем же разница и почему рассрочка выгоднее?

Кредитом называется это выдача финансовых средств или продажа товара под процент. В обязательном порядке оформляется договор с обозначением сроков и размера займа, процентов переплаты и дополнительных условий.

Главным отличием кредита от рассрочки в магазине является отсутствие переплаты. Клиент переплачивает до половины стоимости товара при длительном сроке заема под проценты!

Размер переплаты зависит от условий, которые предлагает банк-партнер конкретного магазина. На процентную ставку влияют условия, предоставляемые банком, а оценить размер переплаты можно по графику платежей, выдаваемому покупателю при составлении договора. При предоставлении любого кредита банк или магазин уведомляет покупателя о суммарном размере платежей.

Чем же отличается рассрочка от кредита в магазине при задержке платежа? Разница небольшая, но она есть. Если заемщик будет задерживать ежемесячные платежи, ему грозят штрафы и пени. Но при заеме под проценты сумма штрафа может достичь стоимости купленного товара!

Карта рассрочки Халва

• Бесплатная выдача и обслуживание
• Рассрочка на срок до 12 месяцев
• Лимит до 350000 руб.
• Подробные условия

Отправить заявку

Что касается беспроцентного заема, который сегодня предлагают клиентам автосалоны, магазины и компании, предоставляющие услуги. Стоимость услуги или товара разбивается на несколько равных частей, в зависимости от длительности договора. Клиентам больше нравится рассрочка, так как ее быстрее оформляют, она отличается выгодой в финансовом плане.

Преимущества и недостатки рассрочки

При решении приобрести товары с применением частичных платежей важно понимать, что значит в рассрочку, и чем подобная сделка отличается от кредита. Главными положительными факторами, влияющими на выбор платежей равными долями, являются:

• Отсутствие необходимости дополнительных выплат (процентов). Это наиболее весомый аргумент при выборе между кредитом и рассрочкой. Однако в договоре могут существовать подводные камни в виде уплаты страховок, комиссий при покупке товара.
• Простота и сроки оформления соглашения. К совершению сделки привлекаются только две стороны (продавец и покупатель) без участия посредников (банка). Соглашение составляется при предъявлении паспорта. Оформление кредита в финансовой организации потребует дополнительного времени для сбора многочисленных бумаг и ожидания решения банка.
• Возможность оформления рассрочки даже с плохой кредитной историей. Тогда как банки тщательно проверяют благонадежность клиента, магазин может быстро выдать имущество с разбивкой платежей.
• Шанс на возврат или обмен товара. Обычно при выявлении дефектов магазин сразу возвращает покупателю внесенные средства.

Выгода от оформления рассрочки очевидна, однако существуют и определенные минусы подобной сделки:

• Уплата первоначального взноса. Продавец требует не менее 20-30% от стоимости имущества в качестве аванса. А в банке можно получить потребительский кредит без первого взноса на всю необходимую сумму.
• Небольшие сроки выплаты. Магазины обычно предоставляют рассрочку не более, чем на год. Чаще от трех месяцев до полугода. Договор банковского кредитования предусматривает выплату займа в течение 3-5 лет.
• Скрытые дополнительные платежи. Это может быть увеличенная стоимость товара, комиссии.

Выбрать кредит или рассрочку каждый решает самостоятельно, исходя из финансовых возможностей. Для принятия правильного решения нужно до конца понять, что значит купить в рассрочку.

Особенности покупки в кредит

Покупки в кредит, не смотря на наличие процентной ставки, выгодны. во первых, можно взять в кредит не только саму покупку, но и наличные деньги на такую покупку. Покупку в кредит можно оформить прямо в магазине. Сейчас очень многие сотрудники банка работают в огромных торговых центрах и бытовых магазинах, благодаря которым вы можете оформить понравившийся вам товар прямо в магазине.

Немного по другой схеме выдается кредит на золото, мебель, автомобиль. Для этого вы должны отправится в магазин, сообщить продавцу о своем желании приобрести тот или иной товар, после чего вам будет выписан чек, с котором вы идете в банк. Именно в банке оформляется кредит, а вам на руки выдается документ о выдаче займа. С этим подтверждением вы идете в магазин и предъявляете ее продавцу, после чего получаете выбранный вами товар. Деньги на покупку, банк перечисляет в магазин автономно в виде безналичного расчета.

Длительность кредитования может быть достаточно длительной (до 10 лет). Соответственно чем больше срок кредитования, тем больше вам придется переплатить. Наиболее оптимальным сроком является 2 года. Если вы берете большой кредит то при этом лучше всего оставить банку залог, а также обговорить возможности досрочного погашения. В качестве залога, оставляется тот предмет или вещь, которую вы берете в кредит, это может быть например квартира, телевизор или холодильник. Кредит на бизнес выдается в форме наличных, а залогом при таком кредитовании будут фонды предприятия.

Потребительский кредит может быть предоставлен абсолютно все гражданам по минимальную процентную ставку 15%. Такая ставка может быть значительно выше для тех, кто первый раз обращается в банк, так как никакой банк не хочет рисковать.

Чем отличается рассрочка от кредита?

Причина, по которой очень часто путаются эти два понятия, это наличие множества одинаковых черт. Однако следует заметить и наличие отличий между кредитованием и получение рассрочки.

Получение кредита подразумевает получение денежной суммы заемщиком от нанимателя на определенный срок и под определенный процент.

Получение рассрочки — это предоставление определённого вида продукции, плату за которую следует вносить частями.

Отличительные черты между кредитом и рассрочкой:

1. Кредит направлен на выплату дополнительных процентов заемщиком за пользование денежными средствами. В рассрочке такой функции нет.
2. Наличие посредников. При процедуре получения в долг денежных средств прямой посредник — это банковское учреждение. При рассрочке сделка происходит без третьих лиц
3. Отличия в сроках погашения. Чаще всего банковский учреждения предоставляют долг на длительное время
4. При получении рассрочки следует внести значительную сумму первого взноса
5. Цель использования займа. Банковский долг направлен на выполнение более глобальных целей.
6. Разница в необходимом перечне документов для оформления.

Что такое рассрочка и чем она отличается от кредита?

Рассрочка отличается от кредита тем, что в нее изначально не входят проценты за пользование. Это форма оплаты, которая предназначена исключительно на оплату товаров в магазинах.

Еще нюанс, в чем отличие рассрочки от кредита — сделка заключается напрямую между покупателем и продавцом прямо в торговом зале за несколько минут и не предполагает дополнительных документов, кроме гражданского паспорта, когда кредитование оформляется непосредственно в отделении при предоставлении целого ряда документации. Различие состоит и в сроках финансирования: как правило, рассрочка дается на несколько месяцев (до года), а классическое кредитование — больше года.

Плюсы и минусы для покупателей

Покупателям платить частями выгодно, поскольку не нужно перечислять всю сумму сразу и не нужно отдавать банку проценты, как это было бы при кредите, отмечает Артём Деев. BNPL не имеет никакого отношения к кредиту, а значит, никак не влияет на кредитный рейтинг. На него при оформлении покупки не смотрят ни магазин, ни банк.

Как работает один из лидеров рынка — шведский сервис Klarna

• тремя равными частями — при оформлении покупки, а затем каждый месяц;
• в течение 30 дней после покупки — покупатели могут сначала оценить и опробовать товар, а только потом его оплачивать или вовсе вернуть покупку до платежа;
• в течение 6, 12 или 36 месяцев — клиент может сам выбрать срок, за который оплатит покупку ежемесячными отчислениями, процентными или беспроцентными.

За просрочку платежей сервис начисляет пени — от $7 до $35, но не больше суммы платежа. Самое серьёзное наказание — отключение клиентов от сервиса.

Klarna, как и «Тинькофф», не смотрит кредитную историю и не просит паспортные данные. При этом компания отдельно рассматривает запрос на каждую покупку, на одобрение влияет история покупок через сервис.

Два примера разумного использования сервисов BNPL

Британский эксперт Джорджия-Роуз Джонсон приводит два примера разумного использования BNPL. Первый уже подходит для России, второй — на перспективу, поскольку частичной оплаты техники в нашей стране пока нет.

1. Девушка накануне корпоратива нашла подходящую пару туфель в интернете, но не может решить, какой размер подойдёт. В этом случае можно заказать две пары и каждую оплатить лишь частично. После примерки вернуть обувь, которая не подошла, и получить назад за неё деньги. А вторую пару сразу полностью оплатить. Это психологически проще, чем перечислять сразу большую сумму за две пары, а потом решать вопрос с возвратом денег.

2. Графический дизайнер хочет начать работать на фрилансе. Он уверен в своих силах, у него есть заказчики, но нет мощного компьютера и хорошего монитора. Дизайнер может купить их в рассрочку и постепенно расплачиваться, получая деньги за работу.

Выводы

«Тинькофф» начал развивать новый для России способ оплаты покупок — BNPL. В Европе первые такие сервисы появились более 10 лет назад и сейчас сотрудничают с тысячами магазинов.

В России оплату частями принимают пока только два продавца — «Диномама.ру» и Puma. Воспользоваться сервисом можно только при онлайн-покупках, платить можно картой любого банка. Стоимость товара будет разделена на четыре равные части. Товар клиент получит после первого платежа. Три остальных платежа спишутся автоматически с промежутками в две недели.

Эксперты считают сервис удобным, но предупреждают, что с ним легко влезть в долги.

Этапы покупки товара в кредит

• Покупатель выбирает товар в магазине, в котором допускается оформление кредита на покупку.
• Специалист магазина заполняет анкету на кредит для клиента, а затем подает заявку в банк. Как правило, у магазинов есть несколько банков-партнеров. Таким образом, заявка подается сразу в несколько банков, что повышает вероятность ее одобрения.
• Если хотя бы один банк одобряет кредит, заключается кредитный договор между покупателем и банком.
• Банк полностью оплачивает стоимость покупки магазину.
• Покупатель выплачивает банку сумму покупки и проценты, которые начисляются за использование кредитных средств. Возможно полное и частичное досрочное погашение задолженности.

Особенности кредита

Чтобы понять, чем отличается кредит от рассрочки, необходимо изучить оба понятия. Так, кредит имеет такие особенности:

• возможность взять не только товар и услугу, но и деньги в займ. В случае с рассрочкой наличные и даже безналичные средства не выдают, а значит, если товарный договор вас не устраивает, кредит станет отличным вариантом;
• высокие процентные ставки;
• оформление договора в магазине, где не работают сотрудники банка. Кредит на золото, например, выдается по особой схеме. Сюда могут относиться и покупки мебели, автомобилей и других товаров, если между магазином и банком подписан договор. Схема такова: вы приходите в магазин, сообщаете продавцу, что готовы совершить покупку, он выписывает специальный документ с суммой товара, а затем вы отправляетесь в банк, где выдается кредит. Средства перечисляются на счет магазина, а вам предоставляется документ, что сделка прошла успешно. Только после этого можно вернуться в магазин и забрать свою покупку. Процентная ставка также может быть разной;
• срок кредитования может быть достаточно продолжительным (некоторые банки предлагают до 7 лет). Сюда не относится ипотека, автокредит и другие специальные программы. Ставка отличается в зависимости от выбранного вами срока – если он дольше, переплатить придется больше. Наиболее приемлемый вариант по соотношению термина возврата долга и процентным ставкам – 24 месяца;
• залог;
• возможность погасить кредит досрочно.

При взятии большого количества средств в кредит придется оставить банку залог.

Если покупается в кредит квартира, залогом она и станет, если вы приобретаете стиральную машину, например, она также будет залогом, хоть и покупка невелика.

Однако если кредит берется на развитие бизнеса, в качестве залогового имущества подойдут основные фонды предприятия.

Как правило, потребительский кредит предлагается всем желающим на разных условиях, которые устанавливаются банком, однако чаще всего ставка составляет минимум 15%.

Для новых клиентов и тех, кто не в состоянии подтвердить свой официальный доход в определенной сумме, ставка куда выше, поскольку никакие банковские учреждения не любят рисковать.

Иногда для взятия кредита необходимо предоставить залог либо найти поручителей (залогом служит товар, на который брался займ, но если это – наличные средства либо кредит для бизнеса, а сумма велика – придется дать в зал недвижимость или имущество).

Кроме того, что все желающие могут брать в долг товары, недвижимость и авто, вполне возможно рассчитывать на кредит на лечение. Условия не всегда мягкие, но они могут изрядно отличаться в разных банках, поэтому мониторить ситуацию начинать лучше заранее.

Рассрочка или кредит – что лучше

Рассрочка является более выгодной сделкой, чем приобретение товара в кредит.

Главное отличие рассрочки от кредита – это легкодоступность. Рассрочку легко оформить без особых документов, залогового имущества, затраты сил и времени.

Рассрочка выгодно отличается от кредита:

1. гибким графиком погашения;
2. возможностью продлить срок кредитования;
3. низкими ставками или вовсе их отсутствие.

Не смотря на все преимущества, развить бизнес с нуля у вас получиться только в кредит, рассрочку на такое вам никто не даст, поэтому кредит очень удобен для коммерческих организаций.

Судить о выгодности рассрочки можно долго, но без кредита не получиться создать малый и средний бизнес, поэтому каждый вид кредитования хорош, все зависит от вашей цели.

Особенности банковского кредита

Прежде чем воспользоваться банковским кредитом, необходимо внимательно изучить все его особенности.

Особенности:

Процент	Банк выдает денежные средства под фиксированный процент. Как показывает практика размер процентной ставки составляет от 15 до 35% годовых.
Процедура проверки	Прежде чем получить кредит на товар, каждый заемщик проходит тщательную процедуру проверки. Банк изучает не только документы своего клиента, но и кредитное досье. Если у вас были многочисленные просрочки или незакрытые кредиты, то оформить товар в кредит будет практически невозможно.
Штрафы	Если оплата не будет внесена в срок, то финансовая компания вполне законно может начислить штраф в виде фиксированной суммы или процента от задолженности.
Пакет документов	Для оформления кредита могут запросить справку с работы о размере заработной платы.
Оформляется в банке	Кредитный договор заключается только в банке или специальной точке продаж.

Особенности заключения договора с банком

Прежде чем воспользоваться кредитом, необходимо внимательно изучить особенности его заключения.

Особенности:

Подписание	Любой кредитный договор составляется в двух экземплярах, для каждой стороны. При этом каждая сторона сделки обязана поставить подпись.
Условия	В кредитном соглашении обязательно прописываются: данные каждой стороны сумма срок размер процентной ставки график оплаты размер штрафных санкций
Пакет документов	Прежде чем заключить договор следует предъявить оригиналы всех документов. Банк имеет право отказать в предоставлении денег, если данное условие будет нарушено.
Расторжение договора	Банк может расторгнуть договор в одностороннем порядке и запросить остаток долга в течение 5-10 дней

Кто может оформить

В условиях большой конкуренции, банки стали выставлять минимальные требования к своим клиентам. Получить кредит может:

• дееспособный заемщик с 18 или 21 года (зависит от банка)
• официально трудоустроенный
• проживающий на территории РФ
• трудоустроенный

При этом по многим программам не требуется подтверждение занятости и доходов. Однако не стоит забывать, что ставка по кредитному соглашению будет высокой.

Список документов

Чтобы оформить средства в долг заемщику потребуется подготовить необходимый пакет документов. Как правило, кредитор запрашивает:

• паспорт
• второй документ: СНИЛС, ИНН, заграничный паспорт или водительские права

Для снижения процентной ставки можно предоставить:

• справку о размере заработной платы
• иной документ, подтверждающий доходы
• копию трудовой книжки или договора
• документы на личное имущество: свидетельство на квартиру или машину

Все документы следует предъявить кредитору в оригинале.

Что такое рассрочка?

Под рассрочкой иметься в виду продажа юридическому или физическому лицу какого-либо товара с отсрочкой окончательного расчета за товар. По сути, рассрочка это один из видов коммерческого кредита. В момент совершения первого взноса покупателю передается товар на руки, а вот в собственность покупателя он вступает сразу после того, как будет произведен полный расчет.

На самом деле, согласно Российскому законодательству ни один банк не может выдавать товары в рассрочку.

Такой тип кредитования является краткосрочным. Он предусматривает платежи через довольно короткие промежутки времени, которые являются периодическими. Проценты за получение рассрочки, могут отсутствовать или быть наименьшими по сравнению с банком. Чаще всего рассрочка — это кредит под ноль процентов.

Плюсы сервиса

Главное преимущество – не нужно заключать кредитный договор. Если возникает просрочка, не портится кредитная история клиента.

Проценты, соответственно, тоже не начисляются. Рассрочка похожа на грейс-период по кредитной карте, рассказали эксперты «Коммерсанту», только короче. Обычно грейс-период 50-100 дней, тогда как у сервиса «Долями» – 42 дня.

Нужно оплатить первый взнос — 25% покупки. Фото: dolyame.ru.

У сервиса нет ограничений на возврат покупок – можно вернуть один товар из корзины или все. Отдельная регистрация на сервисе не нужна – платформа автоматически регистрирует покупателя по номеру телефона. А чтобы совершить следующую покупку, нужно ввести код из СМС.

Оплачивать покупку можно с карты любого банка, это не обязательно должна быть карта «Тинькофф». Принимаются дебетовые, кредитные, виртуальные карты, платежи через Apple или Google Play.

За использование рассрочки и оплату нет комиссии – покупатель платит ровно столько, сколько стоит товар.

Сейчас через сервис можно купить товары у Puma и «Диномама.ру», скоро присоединятся «Рив Гош», Respectm Authentical love, Streetball и Sneakerhead.

Дела рассрочные

Покупатель может воспользоваться рассрочкой, для чего он должен внести определенную сумму первоначального взноса. Оставшаяся часть выплачивается в течение нескольких месяцев равными частями.

Эта услуга предоставляется только магазинами, занимающимися продажей заинтересовавшего гражданина предмета, и может выдаваться на срок от десяти дней до полугода. На более дорогие товары рассрочка может быть длиной в несколько лет, например, при приобретении авто в рассрочку от автосалона без банка.

Если в назначенный срок очередной платеж не будет внесен в кассу, у продавца появляется право на возвращение товара назад.

Существует исключение, при котором покупку можно оставить себе по соглашению обеих сторон. Это возможно, когда потребитель уже выплатил больше чем 50% суммы от общей стоимости. Тогда между торговым учреждением и клиентом заключается договор о способах и сроках погашения задолженности.

Рассрочка имеет определенные недостатки, заключающиеся в следующем:

• Если покупка полностью не будет оплачена в установленные сроки заемщиком, то отвечать в сложившейся ситуации придется продавцу или менеджеру, оформлявшему сделку.
• Продавцы очень редко соглашаются на продление рассрочки, так как им это не выгодно, потому что от реализации они получают определенные проценты.
• Полученным в рассрочку товаром потребитель начинает пользоваться только спустя несколько дней.

Гарантирует обеспечение выплаты задолженности при рассрочке сам предмет, покупаемый гражданином. Потребителем выплачивается только розничная стоимость приобретаемого товара без каких-либо процентов и страховки.

Плюсы и минусы рассрочки и кредита

У любого вида займа есть плюсы и минусы. Конечно, если у покупателя сгорел холодильник и портятся продукты, он согласится на любые условия предложенные торговой сетью. Но, каждый вариант отсрочки платежей имеет свои подводные камни. А значит, перед подписанием договора следует тщательно его прочитать.

	Рассрочка	Кредит
Достоинства	Отсутствие переплаты. Мягкие требования к заёмщику. Быстрое оформление.	Гибкие условия: в зависимости от финансовых возможностей клиента, ему может быть предложено увеличение или уменьшение размера ежемесячных платежей за счёт изменения сроков кредитования. Возможность получения крупной суммы. Не требуется внесение первоначального взноса.
Недостатки	Сравнительно короткий срок кредитования. Наличие дополнительных платных услуг, от которых невозможно отказаться.	Достаточно высокие требования к клиенту. Переплата за товар по установленному годовому проценту.

Также не стоит забывать, что потребительский кредит всегда можно получить наличными. Рассрочка же действует только на приобретение конкретного товара. Преимущество это или недостаток зависит от ситуации. Иногда человеку проще получить деньги, чтобы самостоятельно купить товар в магазине. Отсрочку же ещё нужно найти. Такие акции проводятся в крупных торговых точках, но не постоянно.

Как повысить качество одобрения кредитной заявки?

Эта информация актуальна только для тех лиц, у которых есть аккаунт на государственном сайте «Госуслуги». С целью более точно определить финансовое состояние потенциального заемщика, Home Credit запросит эту информацию на указанном сайте. Но без согласия клиента он не сможет ее получить. Формально, для одобрения кредита давать такое согласие не требуется, но, если заемщик это сделает, вероятность того, что заявка будет согласована на интересных условиях и в сжатые сроки значительно увеличивается. Примечательно, что, если заемщик уже является клиентом банка, вся необходимая информация может быть «подтянута» автоматически. Для этого достаточно просто авторизоваться в личном кабинете.