Кредиты под залог недвижимости в москве

Какую квартиру не возьмут в залог

И несколько важных моментов, которые вам нужно знать о вашей недвижимости, если вы собираетесь заложить ее. Есть тонкости, которые стоит учитывать.

Жилье в аварийном состоянии. Если дом ветхий и разваливает или вообще подлежит сносу, если жилье слишком старое — банк может не принять его

Важно — касается только аварийного состояния, подтвержденного заключением. Квартира не приватизирована

Логично, что если вы до сих пор не приватизировали ваше жилье, то фактически оно принадлежит государству, а не вам. А значит, заложить его вы не сможете.
В квартире зарегистрированы дети или престарелые. Если в вашем жилье прописан несовершеннолетний ребенок и ему принадлежит доля квартиры — однозначный отказ. То же самое касается престарелых иждивенцев или тех, кто на данных момент находится в местах лишения свободы.
Квартира уже залоговая, в ипотеке или под арестом. Пока ипотеку не выплатите или долг не погасите, она не может считаться полностью вашей. А значит и рассчитывать на получение нового займа не стоит. Это касается и арестованной недвижимости, в том числе и коммерческой в случае банкротства фирмы.
У вас не полный комплект документов. Если не хватает каких-то документов на квартиру, например, они потеряны или утрачены при пожаре — банк откажет.

Полные требования к недвижимости вам предоставит банк по запросу или после одобрения онлайн-заявки на получение наличных.

Преимущества и недостатки залогового кредитования

Преимущества:

1. Возможность получить деньги в долг, когда отказывают в кредите на обычных условиях. Например, по причине имеющихся ранее просрочек, которые испортили кредитную историю.
2. Возможность оформить сумму, значительно выше максимальной по обычному потребительскому кредиту.
3. Срок кредитования по кредиту с обеспечением выше, чем без него. Залоговое кредитование по этому параметру во многом похоже на ипотечное.
4. Нет первоначального взноса.

Недостатки:

1. Самый главный недостаток – это передача своего имущества под залог банку. Это накладывает ограничения в действиях и повышает риски остаться без недвижимости в случае ухудшения финансового положения и невозможности продолжить погашение кредита.
2. Длительная процедура оформления, связанная с необходимостью подготовки множества документов.
3. Далеко не каждый объект можно передать в залог. Некоторые банки предъявляют жесткие требования к его состоянию, району нахождения и пр.
4. Только Тинькофф Банк обещает дать кредит в сумме до 100 % от стоимости залогового объекта. Остальные финансовые организации выдают не более 50–70 %.

Требования банка для выдачи кредита под залог недвижимости

Банки выдвигают стандартные требования:

1. Несмотря на солидное обеспечение заемщик должен получать доход, достаточный для ежемесячных взносов на погашение задолженности.
2. Если у клиента имеются открытые просрочки, в сделке будет отказано.
3. Недвижимость должна принадлежать на правах собственности заемщику или третьему лицу.
4. Невозможно заложить имущество, находящееся в совместной собственности, без согласия других собственников.
5. При наличии супруга/ги, соответствующая сторона выступает созаемщиком или поручителем по договору.
6. Оценка рыночной стоимости недвижимости осуществляет специальными компаниями за счет заемщика.

1 Какую недвижимость можно предоставить под залог

Предлагаемое в залог имущество должно соответствовать следующим требованиям:

• оно не должно быть в ветхом, аварийном состоянии или подлежать сносу;
• не должны быть зарегистрированы обременения;
• не должно быть судебных разбирательств;
• на жилой площади не должны быть прописаны несовершеннолетние, инвалиды, другие иждивенцы;
• сумма кредита не может быть больше 60–80% стоимости недвижимости.

Дополнительные требования могут быть выставлены конкретными кредиторами. Например, в Газпромбанке ими являются:

2 Необходимые документы для оформления займа

Заемщик предоставляет два пакета документов:

1. Документы, подтверждающие собственную платежеспособность и состоятельность. В этот список включаются паспорт, второй документ, анкета-заявка на кредит. При требовании документального подтверждения доходов необходимо представить справки о зарплате, копию трудовой книжки. Дополнительно заемщик может представить в банк документы, свидетельствующие о его благосостоянии: ПТС на автомобиль, выписки из ЕГРН на другую недвижимость, имеющуюся в собственности, водительское удостоверение, загранпаспорт и т. д. Это увеличит вероятность принятия банком положительного решения.
2. Документы на залог: выписка из ЕГРН на актуальную дату, документы-основания передачи прав собственности, справку об отсутствии обременения, кадастровый, технический паспорт, согласие супруга/ги на сделку (при совместной собственности), справка о количестве зарегистрированных на жилой площади.

Что еще почитать, чтобы правильно выбрать потребительский кредит

• Полезные статьи
• Ответы экспертов на вопросы
• Сводка новостей по кредитам

Злободневное
Экосистема Сбербанка:
из банка в целый мир
В сентябре 2020 года Сбербанк превратился в Сбер. Нет, это не просто модное сокращение. Это – создание новой целостной системы, в которой более 40 компаний. Название «Сбербанк» остаётся актуальным лишь для финансового блока.

Злободневное

В статье мы собрали самые нашумевшие случаи ограбления банков за прошлый год. В общей сложности преступники похитили более 200 млн руб.

Для юридических лиц

Предпринимателям из сегмента малого и микробизнеса больше не нужно посещать налоговую, чтобы получить возмещение налогов из бюджета. О новом сервисе Сбербанка расскажем в этом материале.

Злободневное
«Звёздная» реклама:
знаменитости, которые продвигают банки
Мало кто доверяет рекламе, но за известными личностями люди готовы следовать. Банки радуют клиентов роликами с участием знаменитостей, и о наиболее запоминающихся расскажем в статье.

Дельные советы

Сэкономить на платежах по кредиту — естественное желание любого заемщика

Чтобы не переплачивать по займу, нужно еще на этапе выбора программы кредитования обратить внимание на ряд параметров и условий предоставления продукта.

Для юридических лиц

Банк Точка – совместный проект ФК Открытие и КИВИ Банка. В статье расскажем о возможностях, которые даёт расчётный счёт в Точке, порядке его открытия и стоимости обслуживания.

Читатьвсе статьи

• Условия кредитования и оформлениеСтрахованиеНедобросовестная работа банков

• Обслуживание

• Обслуживание

• СтрахованиеНедобросовестная работа банков

• Недобросовестная работа банков

• Обслуживание

• Читать все вопросыи ответы

• Актуально

  100 тысяч рублей – такова теперь минимальная сумма кредита на потребительские цели в банке «Россия». В рамках финансового сервиса «Деньги – возможности» ссуду можно получить на любые цели – на проведение ремонта, на отдых, обучение и пр.Ставка по займу стартует с отметки в 11% годовых.Кредиты предоставляются на срок от 6 до 60 месяцев.Предельная

  05 марта 2020

• Изменение ставок

  Зарплатные клиенты Интерпрогрессбанка теперь могут оформить кредит на потребительские цели по ставке от 13,9% годовых. Ссуды на рефинансирование ранее оформленных кредитных соглашений банк предоставляет по ставке в 12,9 процентного пункта. В рамках программы клиенты ИПБ теперь могут рефинансировать долги по кредитным картам и

  14 янв 2020

• Новый продукт

  «Акционный» – так назван новый кредит Сургутнефтегазбанка. Продукт разработан специально к началу летнего сезона-2018 и помогает получить потребительский кредит объёмом до 3 миллионов рублей. Ссуда выдаётся на срок до 60 месяцев.Минимальная процентная ставка по займу «Акционный» составляет 11,85%. Для получения ставки необходимо

  17 мая 2018

• Ангебот

  СМП Банк предлагает гражданам, выплачивающим ипотечный кредит, получить заём на потребительские цели по льготной ставке в 13% годовых. Акция актуальна для ипотечных заёмщиков, не менее 1 года назад оформивших жилищную ссуду в любом кредитном учреждении России.Льготный потребительский кредит выдаётся без залога и поручительства.

  06 апр 2018

• Изменение ставок

  «Зарплатные» клиенты Социнвестбанка теперь могут оформить заём на потребительские цели под 13,9% годовых. Максимальный срок выдачи средств по программе «Кредит Зарплатный» составляет 7 лет (84 месяца). Минимальная процентная ставка устанавливается по кредиту на сумму свыше 300 тысяч рублей.Для корпоративных клиентов ставка на получение

  03 окт 2017

• Изменение ставок

  1 августа 2017 года Газпромбанк снизил ставки по потребительским кредитам до 12,75% годовых (при сроке займа от 6 до 24 месяцев). При оформлении договора личного страхования ставка по займу снижается ещё на 0,5 процентного пункта (ранее размер надбавки за отказ от страхования составлял 1%).До конца августа Газпромбанк предлагает получить

  07 авг 2017

• Аналитика

  В течение первых трёх месяцев 2017 года процентные ставки по потребительским кредитам продолжили снижаться. Такую информацию приводит в своём аналитическом обзоре Банк России.Аналитики сравнили показатели первых кварталов 2016 и 2017 годов. В абсолютном большинстве категорий потребительских кредитов (в 19 из 20) полная стоимость кредита

  16 мая 2017

• Изменение ставок

  Банк «Глобэкс»: снижены ставки по потребительским кредитам

  Участники зарплатных проектов банка «Глобэкс» теперь могут оформить потребительский кредит по новой ставке, сниженной до 15,5% годовых. Размер процентов по кредиту сократился сразу на 3 процентных пункта. Для оформления займа потребуются заявление-анкета и паспорт. При определении суммы потребкредита предусмотрена возможность

  13 апр 2017

• Читатьвсе новости

Этапы и нюансы

Сам процесс оформления кредита состоит из нескольких этапов. Рассмотрим их подробнее:

1. Вы выбираете подходящую банковскую организацию, посещаете ее офис и оставляете заявку на кредит. Кстати, сейчас большинство банков предоставляет услугу подачи заявки в режиме онлайн, что экономит время.
2. Ваша заявка рассматривается, по ней выносится решение.
3. Если решение положительное, кредитор оценивает недвижимость, которую вы передаете в залог.
4. Вы и кредитор подписываете договор, после чего на ваш счет перечисляются средства.
5. Вы получаете на руки график платежей, согласно которому делаете перечисления.

Что касается некоторых подводных камней, то они, безусловно, есть. К примеру: прежде чем предоставить кредит, специалисты отдела безопасности банка могут проверить вас или учредителя бизнеса на наличие судимости, что может послужить поводом для отказа в кредитовании.

Обязательно проверяется состояние счетов, которые открыты в других банках. Поэтому в анкете указывайте счета, которые есть, и те, которыми давно не пользуетесь. Еще один нюанс: проверка юр. адреса. Если по вашему адресу зарегистрировано большое количество других компаний, в кредитовании вам откажут.

Требования к заемщику и залогу

Общий список требований к заемщику включает в себя следующие:

• фактическое осуществление деятельности от 3 месяцев до года;
• положительная кредитная история за весь период деятельности;
• согласие на открытие РС (не во всех банках);
• у вашего бизнеса нет признаков банкротства;
• учредители бизнеса должны быть гражданами РФ;
• радиус нахождения вашего бизнеса — не далее 300 км от офиса кредитного учреждения;
• возрастные рамки — от 21 до 65 лет.

Требования к залогу:

• отсутствие обременения правами третьих лиц;
• объект недвижимости не должен являться предметом судебных разбирательств;
• имущество не должен быть в залоге по кредитам, оформленным в других банках;
• если залогом выступает промышленное строение, оно должно быть из кирпича или камня;
• если объект недвижимости расположен на последнем этаже здания, обязательно проверяется состояние кровли.

Данный список не исчерпывающий, каждая кредитная организация может выставлять дополнительные требования.

Что нельзя делать с имуществом, которое находиться в залоге у банка

Регистрация договора залога накладывает на недвижимость обременение и ограничивает права распоряжения имуществом до полного погашения кредита и процентов.

Ограничения:

• нельзя продать, обменять, подарить заложенную недвижимость, теоретически это можно сделать, если банк даст согласие, но на практике, таких разрешений кредитор не предоставляет;
• перепланировка заложенной жилой площади должна производится только при согласовании с банком;
• регистрация новых лиц на заложенной площади также производится при согласовании с кредитором.

При невозможности осуществлять погашение долга, заемщик может продать заложенное имущество для погашения кредита. Это делается совместно с кредитором. Часто недвижимость реализовывается через торги. Стартовая стоимость составляет до 80% от рыночной цены на недвижимость.

Сравнительная таблица кредитов под залог недвижимости

Для удобства свела актуальные предложения для физических лиц на май 2020 года в единую таблицу:

Преимущества ипотеки с залогом

При оформлении обычного ипотечного кредита залогом служит недвижимость, на покупку которой предоставляются средства. Использование денег от банка является целевым, то есть строго на приобретение дома или квартиры, при этом заемщик не может распоряжаться своей собственностью до момента выплаты займа.

Ипотека без первоначального взноса под залог недвижимости открывает больше возможностей для клиента и имеет ряд преимуществ:

• банк выдает деньги по более низкой процентной ставке, чем при традиционном ипотечном кредите;
• возможность оформления сделки без начального внесения какой-либо суммы;
• продолжительный срок кредитования;
• отсутствие штрафов за досрочное погашение долга.

Требования к залоговой недвижимости

Недвижимое имущество как залог служит гарантией банку, что он не потеряет свои средства даже в том случае, если заемщик перестанет платить ежемесячные взносы. По этой причине ссуда предоставляется только на необремененную и высоколиквидную недвижимость, которую можно легко продать при появлении финансовых проблем у клиента.

Чтобы оформить ипотеку под залог имеющегося жилья, собственность заемщика должна отвечать таким требованиям:

• дом не должен быть слишком старым (предельные даты строительства устанавливаются банком);
• здание должно подходить для проживания (наличие инженерных коммуникаций);
• под залог не принимается недвижимое имущество на обременении;
• залоговой недвижимостью не может быть комната в коммунальной квартире без личного санузла или дом с деревянными стенами/перекрытиями;
• здание не должно находиться в аварийном состоянии, готовиться к расселению или под снос.

Важно, чтобы в квартире не были прописаны люди, которые относятся к определенным категориям населения (например, инвалиды или военные). Право собственности на жилье должно принадлежать тому человеку, который обращается в банк за кредитом

Итоговое сравнение займов под залог в Москве

Этапы получения займа под залог

1Выберите подходящую компанию

2Нажмите кнопку «Оформить»

3 Заполните заявку на сайте компании

В Москве работает много организаций, которые предлагают оформить займ под залог автомобиля, недвижимости или ПТС. Такие займы отличаются высокими суммами, длительными сроками и пониженными ставками. Для получения нужно оставить заявку на сайте МФК или МКК. Деньги будут перечислены любым удобным вам способом.

Перед оформлением займа под залог москвичам стоит ознакомиться с представленными на этой странице предложениями и подобрать наиболее удобное с подходящими условиями — видами залога, суммами, сроками и процентными ставками. Если вам что-то будет непонятно — обратитесь за помощью к нашим консультантам по номеру 8-800-707-33-97. Выбрав подходящее предложение, заполните форму онлайн-заявки на сайте московской МФК или МКК. Через некоторое время вам позвонит специалист и сообщит, что нужно делать дальше.

• Займы под залог доли в квартире
• Займы под залог земельного участка
• Займы под залог комнаты
• Займы под залог ПТС
• Займы под залог спецтехники
• Займы под залог авто
• Займы под залог недвижимости
• Займ под ПТС по генеральной доверенности
• Займы под залог авто без ПТС
• Займ под залог ПТС мотоцикла