Zenmoney

Дзен-мани: Счета (карты, вклады, кредиты и др)

Учёт кредитных карт. Кредитная карта добавляется как счёт с типом «Карта». В настройках счёта укажите Кредитный лимит. В Текущем балансе укажите сумму задолженности (со знаком минус) или 0, если задолженности нет. Кредитный лимит используется для расчета суммы доступных средств, а также для расчёта баланса при добавлении операций из SMS или из интернет-банка.

Учёт кредитов. Потребительский, авто или ипотечный кредит добавляются как счёт с типом «Кредит». При добавлении кредита укажите условия кредитования:

• Дату получения кредита;
• Сумму;
• Срок кредита;
• Процентную ставку;
• Тип платежей (аннуитетные или дифференцированные).

При добавлении кредита через веб-версию, Вы можете сразу создать планируемые операции с погашением кредита. В мобильном приложении такой опции нет. Если кредит Вы взяли недавно и хотите учесть поступление кредитных денег на свой счёт, то можно указать счёт поступления денег. Если кредит Вы взяли давно, то рекомендуем не создавать перевод. Условия кредита нужны для первичного расчёта процентов и в дальнейшем они больше нигде не используются.

После создания счёта баланс кредита будет отрицательный и будет включать в себя общую сумму задолженности (тело кредита + проценты). Ежемесячный платёж по кредиту добавляется как перевод, например, с наличных на кредит или с карты на кредит. Если Вы досрочно погасили часть кредита, то необходимо скорректировать первую операцию по кредиту, которая включает в себя сумму кредита и проценты.

ОЧЕНЬ ДОВОЛЕН!

Плюсы

Для меня:

+ Бесплатно вести бухгалтерию как для себя, так и за всю семью!

+ Дизайн — реально порадовало!

+ Синхронизация — доступно на ПК и на смартфоне!

+ Реализован перевод между счетами и возможность привязывать много счетов

+ Достаточно неплохие отчёты с графическим представлением.

Ну так, мож кому надо:

+ Синхронизация с банками

+ Куча каких то там заморочек с экспортом и импортом данных.

+ Постоянно улучшается сервис. Рабрабы в гугл плей силят и отвечают на каждый отзыв (мелочь, а приятно)

Мне не нужно, но вдруг кому понадобится…

Минусы

— Слёту не освоишь, потому как надо разобраться что для чего, иначе можно создать много чего, что потом правит лень 😉

— Если есть должники или должен я, а в стартовый баланс сумму с учётом долгов не вписывать, приходится немного пошаманить, чтобы опять же правильно запуститься. Но это опять же на началах. Может я сам пока не понял как правильно надо было, но я простых путей не искал никогда….

Не хватает двухфакторки, защита лишней не бывает 😉 Хотя бы бота в вк сделать,, чтобы по запросу авторизации сообщения с паролем слал на аккаунт человека, а вот в ВК уже есть двухфакторка 😉 В остальном приложение СУПЕР! Разработчикам огромное спасибо за качественный продукт!

Как вести бюджет в Дзен-мани легко и просто

Составление бюджета для тех, кто учитывает молоко и сыр в подкатегориях и кому недостаточно двух уровней категорий — категории используются для того, чтобы уменьшить детализацию общей картины трат. Если у вас сотни операций в месяц, то при взгляде на эти операции очень сложно понять, на что же вы все-таки потратили деньги. У большинства пользователей Дзен-мани 16-18 категорий. Ниже два метода составления бюджета, которые позволяют обойтись тремя категориями.

1. 50/20/30 The Balanced Money Formula

Источник (на английском):

• http://www.getrichslowly.org/images/GRS/BMF-handout.pdf,
• https://learnvest.com/article/your-ultimate-budget-guideline-the-502030-rule

В этом методе все расходы делятся на три категории: Обязательные (Надо), Сбережения, Нерегулярные (Хочу).

Обязательные (Надо) — 50% от дохода — это коммунальные, аренда, проезд, медицина, продукты, базовые шмотки. Это расходы, которые почти не меняются из месяца в месяц. Сумму обязательных платежей можно считать вашим прожиточным минимумом.  

Сбережения — 20% от дохода — финансовая подушка, накопления на пенсию, учебу детей, погашение кредитов.  

Нерегулярные (Хочу) — кино, рестораны, одежда, которую можно было бы и не покупать, книги, спорт, поездки.  

Алгоритм работы с таким бюджетом очень простой: как только вы получили деньги, 20% дохода сразу уходят в сбережения. Оставшиеся деньги вы начинаете тратить, раскидывая на две категории: Хочу и Надо. Через месяц вы получите точную сумму, сколько Надо. Она может оказаться больше, чем 50%. Тогда ваши Хочу будут рассчитываться так: 100% — 20% (сбережения) — ХХ% (надо). Если же обязательные расходы будут меньше, чем 50%, то увеличьте процент на сбережения. 

Учет финансов для тех, кто хочет увеличить свои накопления

Дзен-мани — это сервис автоматического ведения учета личных финансов. Который позволяет контролировать счета наличных денег, банков, вкладов, кредитов и т.п. Платформа будет вашим личным ассистентом, показывающий количество свободных денег, их движение, расходы и доходы за определенный промежуток времени. И управляйте всем этим с одного места.

Сервис очень пригодится тем, у кого нет времени или возможности вести планирование затрат.  Вы решите одну из важных задач домашней бухгалтерии, это расчет всех расходов по счетам, затратам на еду, машину, на дорогу, кредиты и т.п. Готовое комплексное решение разрешит все эти задачи в автоматическом режиме.  Вы сможете экономить и уменьшить свои расходы, создав финансовый план на месяцы вперед.

Преимущества использования Дзен-мани:

• Доступность на всех устройствах. Используйте сервис с компьютера или при помощи приложения на своём смартфоне.
• Мобильное приложение может распознавать СМС сообщения от банков и автоматически вставлять их соответствующий раздел доходов/расходов.
• Благодаря открытому API, работает автоматическая интеграция с сервисами Яндекс.Деньги, QIWI и WebMoney.
• Совместный учёт денег и счетов, если у вас есть семья. У каждого может быть свой личный счет, но вы сможете увидеть общую картину всего бюджета.
• Графики и отчеты финансовой отчетности за все периоды.

К тому же вы сможете синхронизироваться напрямую с онлайн банками. Список банков, которые поддерживают синхронизацию:

• Авангард.
• ВТБ.
• ПриватБанк.
• Ситибанк.
• Банк Оранжевый.
• Банк “Санкт- Петербург”.

Настройка и начало пользования Зен-мани.

Регистрируемся на сайте компании и оплачиваем подписку за использование услуг сервиса. После этого в панели инструментов добавляем свои счета наличных, вкладов, кредитов, банковских карт. Для каждой категории нужно будет создать отдельный счёт и выбрать валюту, указать остаток средств и статус.  Вы сможете сделать всё это во вкладке “Счета”. Здесь же создаем счета кредитных карт и кредитов. В настройках необходимо будет указать ваш кредитный лимит по карте и в балансе указать сумму задолженности. Для этого перед суммой ставим знак минуса или 0, если долг погашен.

Во вкладке “Планируемые транзакции” добавляем планируемые расходы и доходы на ближайшее время. Например, можно указать ежемесячные расходы на оплату коммунальных услуг, еду, интернет, бензин и т.д. Также необходимо указать сумму ваших доходов, например, поступление зарплаты. На основе этих данных будет сформирован календарь ваших расходов и статистика вашего бюджета.

Добавляем категории ваших доходов и расходов во вкладке “Категории”. То есть здесь вы сегментируете все свои траты и расходы. Например, траты на машину, квартиру, одежду, зарплату и т.п. Напротив каждой категории указываем его статус, приносит ли он прибыль или убыль. 

Вкладка “Обзор” покажет вам текущий статус вашего баланса. Здесь вы увидите все средства, которые вы зарабатываете и расходуете в течение месяца. В нормальном состоянии баланс должен быть всегда в плюсе, то есть больше нуля. Также здесь будут показаны: прогноз на ближайшие месяцы, график баланса, все расходы по категориям.

Создаем цели, например, откладывать каждый месяц определенный процент суммы или накопить необходимое количество денег. Сервис автоматически рассчитает дату достижения цели и сам будет высчитывать необходимую сумму для отчислений.

В итоге, вы получаете простой и эффективный инструмент за контролем своих расходов, на который придётся тратить по нескольку минут в неделю. Кроме оплаты за подписку можно купить без лимитное пользование сервисом одним платежом.

Дзен Мани скидка 50%
Скидка 50% на пакет премиумпосле регистрации для новых пользователей

«Дзен-мани» — сервис для учёта личных финансов Материал редакции

Друзья, привет! Меня зовут Антон Федосин, мне 35 лет и я представляю проект «Дзен-мани». Сервис помогает планировать и вести учет личных финансов. Это ваш ассистент, который подскажет, сколько у вас свободных денег, сколько надо на оплату счетов, кто и сколько вам должен.

Чем «Дзен-мани» отличается от конкурентов

• У «Дзен-мани» есть веб-сервис и мобильные приложения. Вносить траты удобно на телефоне, а планировать и анализировать дома на большом экране.
• Мобильные приложения умеют распознавать банковские СМС и создавать операции. СМС распознаются от более 200 банков России и СНГ. Это отменяет необходимость внесения до 70% операций, что сильно упрощает учет.
• Если у вас много операций идет через электронные кошельки, то есть автоматический импорт из «Яндекс.Денег», «Qiwi.Кошелька», Webmoney.
• Для семей есть возможность совместного учета, где у каждого могут быть личные счета, но при этом есть возможность смотреть общий бюджет.

Немного про модель монетизации в цифрах

Сервис существует уже несколько лет и за это время мы попробовали три модели монетизации.

Система донейтов: 4 тысячи активных пользователей перечисляли около 6 тысяч рублей в месяц. В среднем платили 20-25 человек, т.е. 0,5% аудитории.

Вторая модель основывалась на платных приложениях. Мы решили оставить веб-сервис бесплатным и привлекать через него людей для покупки приложений. В итоге платные приложения приносили 20-30 тысяч рублей в месяц. Не проживешь.

Третья модель, которую мы полностью запустили в марте, это модель подписки. Премиум-подписка дает доступ ко всем возможностям всех продуктов «Дзен-мани» (веб-версия и приложения под iOS и Android). Это как купить абонемент во все фитнес-клубы одной сети. По планам в апреле мы должны выйти на 200 тысяч в месяц.

Еще про финансовые показатели компании можно прочитать в группе во «ВКонтакте».

Планы развития компании

Миллионы пользователей и штат из сотни человек — история не про нас. Мы хотим предоставлять первоклассный сервис и делать полезный продукт, при этом иметь свободу, которую дает маленькая компания из увлеченных людей: работа без офиса, без контроля над сотрудниками, без отчетов перед инвесторами. Компания из 5-7 человек — идеальный вариант. Такой бутиковый сервис по управлению личными финансами для тех, кто хочет получить большего от своих денег, реализовать свои задумки и жить полной жизнью.

Возвращаем микрофон читателям.

Хотите получить в руки микрофон и рассказать о своем стартапе? Добро пожаловать за трибуну.

Дзен-мани: Настройка аккаунта

1. Добавьте счета. Наличные, карты, вклады, кредиты добавляются в приложение, как отдельные счета. В приложении по умолчанию уже созданы счета «Наличные» и «Карта». Остальные счета можно добавить тремя способами:

• Из банковских SMS. В дальнейшем операции по этим счетам будут добавляться автоматически при получении SMS от банка. Чтобы добавить счета, перейдите в Журнал SMS, нажмите «Распознать SMS» и выберите период, за который добавить операции.
• Из интернет-банка. В дальнейшем операции по этим счетам будут импортироваться из банка. Чтобы добавить счета, перейдите в раздел Счета, нажмите (+) в тулбаре и «Добавить подключение к банку».
• Вручную. Операции по этим счетам надо будет вносить вручную. Чтобы добавить счета, перейдите в раздел Счета, нажмите (+) в тулбаре и «Добавить счёт».

Чтобы упростить дальнейший учёт операций и уже на первом этапе получить данные для анализа, рекомендуется добавить счета из SMS или из интернет-банка. Если после добавления счетов Вам не нужен будет счёт по умолчанию «Карта», то его можно удалить в настройках счёта (в разделе Счета нажмите на иконку шестерёнки в карточке с названием счёта).

2. Укажите, сколько у вас денег на счетах. При регистрации в приложении были созданы счета «Наличные» и «Карта» с нулевыми балансами. Укажите, сколько у Вас денег на этих счетах. При необходимости скорректируйте остатки и на других счетах. Чтобы скорректировать остатки, перейдите в Историю, нажмите красный (+) внизу экрана и выберите «Корректировка остатков».

3. Добавьте планируемые операции с поступлением зарплаты и Ваши ежемесячные платежи: коммунальные, телефон, интернет, и др. На основе этой информации будет построен календарь расходов и настроены виджеты в разделе Обзор. Чтобы добавить планируемую операцию, перейдите в Историю, нажмите красный (+) внизу экрана, выберите тип операции, в форме добавления операции укажите дату ближайшего платежа и периодичность повторения.

4. Настройте виджеты в разделе Обзор. Например, «Бюджет 50/20/30», чтобы планировать ежемесячные накопления и оставаться в рамках бюджета на обязательные и необязательные траты. Или виджет «Лимит на период», чтобы оставаться в рамках лимита на определенный период (неделя, месяц с произвольной даты и др).

5. Добавьте дополнительный логин для вашей супруги или супруга, чтобы вести семейный учёт. Семейный учёт даёт возможность пользоваться одним аккаунтом нескольким членам семьи. У каждого пользователя будет свой логин в систему, свои личные счета и свои настройки для комфортной работы с приложением. Чтобы добавить дополнительный логин, перейдите в раздел Настройки / «Совместный (семейный) учёт» / Добавить нового пользователя.

Эффективный способ управления личными финансами

Плюсы

Понятная и удобная платформа для учета личных финансов. Очень гибкая по отчетам. Все прозрачно и наглядно. Легко научиться вести в ней личные финансы. Система тегов очень нравится. Постоянные новости (давайте ещё больше!). Несколько пользователей в системе.

Минусы

Слабая система бюджетирования. Нет возможности у Счетов сделать Субсчета. Ещё бы добавить гибкую настройку ролей пользователей (например, чтобы пользователю был доступен только определенный счет и определенные операции).

Рекомендую! Использую уже несколько лет. Даже использовал ее на небольшом предприятии для быстрого и наглядного учета.

Хипстеры на гироскутерах

Рекомендую

Хорошо

Удобство

Внешний вид

Цена

Поддержка

Функциональность

Плюсы

Оставил самое благоприятное впечатление своей технологичностью: тут тебе и автоматическая синхронизация с самыми разнообразными банками, и возможность отсканировать QR-код, сразу получив список покупок по чеку.

Поддержка на высоком уровне. С одной стороны есть форум-база знаний с ответами на вопросы. С другой стороны, есть живой Telegram-чат с аудиторией на полтысячи человек. На мои письма поддержка отвечала в течение дня.

Стратегически очень хороший сервис. Работа с ним быстрая и энергоёмкая.

Минусы

Но тактически я столкнулся с большим количеством «косяков».

Подключилась синхронизация у меня хорошо. Потом в первый же день перестала работать синхронизация с банком Открытие, во второй день я читал сообщения, что были проблемы с «Тинькофф» и «Хоум кредитом».

При сканировании некоторых чеков сообщалось об отсутствии данных.

Поддержка отвечала быстро, но проблему так и не решили! У меня не редактировался один из автоматически загруженных счетов. В первом ответе мне посоветовали вместо сайта пользоваться мобильным приложением. Во втором ответе посоветовали перезайти в мобильное приложение. Выйдя из него, я ещё полдня не мог в него зайти, а зайдя, обнаружил, что там мой сбойный счёт вообще не отображается.

Такая чехарда связана с тем, что развитие сайта они забросили, а оставили только разработку мобильного приложения. За пожизненную лицензию они просят 1250 рублей. Если сейчас они экономят на развитии проекта, то что же будет через пару-тройку лет, когда деньги от постоянных лицензий кончатся, а пользователи останутся?..

Ну, и плюс по-мелочи стали появляться какие-то корректировки из-за появления (исчезновения) кредитного лимита по карте.

В этом сервисе нет желаемой для меня возможности сгруппировать содержимое одной покупки. Там можно только взять загруженную сумму покупки и разбить её по категориям. Однако после этого трудно уже восстановить, что входило в какую покупку, чтобы свериться с банковской выпиской.

Начав пользоваться сервисом, я вспомнил выражением «приехали вейперы на гироскутерах и быстро сделали хорошо». Акцент на «быстро», а не «хорошо».

Распознавание операций из SMS на Android

На Android-устройствах можно подключить автоматическое определение операций из SMS.

Проще добавить счета из «Журнала SMS». Откройте этот раздел. В нём отображаются все SMS-сообщения.

Нажмите кнопку «Распознать SMS». Во всплывающем окне выберите период добавления операций или добавьте только счета.

После этого операции по добавленным счетам будут автоматически попадать в приложение при получении SMS из банка.

Как подключить синхронизацию с банками

Синхронизация с банками подключается в разделе «Счета». В верхней панели нажмите (+), затем — «Подключить синхронизацию с банком», и перейдите к выбору банка.

В зависимости от выбранного банка введите либо данные личного кабинета в интернет-банке, либо номер карты и другую информацию.

Подключение к Сбербанку

Подключение к Альфа-банку

В этом же разделе выберите дату, с которой будут загружаться операции, и время запуска синхронизации.

Выбор даты, с которой приложение синхронизируется с банком

Периодичность запуска синхронизации

Если вы верно ввели данные, приложение подгрузит все созданные в интернет-банке счета и операции.

Синхронизация безопасна, потому что

1. Данные доступа для некоторых банков в приложении не сохраняются.
2. Если реквизиты требуется сохранить, они попадают в зашифрованное хранилище KeyChain, которое предоставляют операционные системы Android и iOS.
3. Синхронизация запускается напрямую с мобильного устройства, поэтому логины, пароли и другие данные передаются с телефона сразу в банк. Взломать ваш телефон гораздо сложнее, чем самый защищённый сервис в интернете.
4. Любой платёж или внешний перевод в банке подтверждается кодом из SMS, поэтому Дзен-мани не сможет списать деньги с вашего счёта.
5. Исходный код подключения к банку находится в открытом доступе, и вы сами можете проверить безопасность подключений.

Если вы не хотите использовать распознавание SMS и синхронизацию с банками, создайте счета вручную.

Как настроить категории

Дзен-мани автоматически распределяет синхронизировавшиеся или добавленные из SMS расходы и доходы по категориям.

Если категория определена неверно, можно выбрать другую. Если подходящей категории нет, её можно создать. Для этого откройте операцию на редактирование и измените категорию.

Выбор категории

Операции, которые приложение не распределит ни в одну из существующих категорий, будут отмечены надписью «Без категории». Для них один раз создайте новую категорию или отредактируйте операцию, добавив в уже существующую категорию. Затем приложение будет само определять такие платежи и добавлять их в заданную категорию.

Категории лучше создавать и настраивать не сразу, а по мере использования приложения. Когда вы обнаружите, что появилось много операций, которые некуда отнести, создайте для них отдельную категорию.

Учёт финансов обычно затрудняет создание слишком мелких категорий расходов, на которые приходится 1–2 % всех трат, и слишком крупных категорий, не позволяющих детализировать расходы.

Внутри категории можно создать подкатегории, чтобы посмотреть, сколько денег уходит по той или иной статье расходов и найти траты, от которых можно отказаться.

Например:

• в категории «Отдых» можно создать подкатегории «Билеты», «Отель», «Экскурсии», «Шоппинг»;
• в категории «Автомобиль» — подкатегории «Бензин», «Мойка», «Техобслуживание»;
• в категории «Еда» — подкатегории «Продукты», «Кафе и рестораны».

Если у вас возникли трудности при настройке, отправьте запрос в техподдержку из приложения или задайте вопрос в группе или в чате Telegram.

Подключение к банкам из приложения Дзен-мани

Обратите внимание: мы не храним данные о ваших подключениях к банкам. Поэтому при каждом новом входе в Дзен-мани, все подключения к банкам нужно создавать заново

Они доступны вам, пока вы продолжаете использовать Дзен-мани в своём аккаунте.

Синхронизация с банками из приложения работает по принципу плагинов, написанных на открытом API Дзен-мани, и использует открытые данные интернет-банков. Если синхронизации с вашим банком ещё нет, то при наличии желания и знаний каждый может написать и подключить свой банк самостоятельно. 

Примеры плагинов и описание отладчика на базе Chrome-браузера находятся в открытом доступе на GitHub: github.com/zenmoney/ZenPlugins.

Если есть вопросы по разработке, можете смело писать нам на почту support@zenmoney.ru или задавать их в Телеграм-чате.

О безопасности

Все данные подключения к банкам хранятся только на телефоне пользователя в зашифрованном виде и никуда, кроме как в банк, не передаются. Эти данные удаляются автоматически при удалении приложения Дзен-мани, смене ключа шифрования или выхода из профиля пользователя. Подробнее об этом можно прочитать в отдельной статье. При желании можно удалить подключение в настройках счёта без удаления приложения. 

Как настроить?

Настроить синхронизацию с банком можно в разделе Счета. По кнопке с «плюсом» где помимо добавления нового счёта можно добавить новое подключение к банку. В  разделе Счета до списка самих счетов появится список созданных подключений к банкам, которые можно запустить по отдельности и скорректировать параметры или удалить.

При создании подключения Дзен-мани сам обнаружит существующие счета. Если же у него это не получится, то вам будет задан вопрос: создать новый счёт, указать существующий или пропустить. При подключении к счёту синхронизации с банком на этом счету автоматически будет отключена обработка СМС, чтобы избежать дублирования операций и создания операций корректировок. 

В случае семейного бюджета не стоит создавать подключение к одному и тому же банковскому аккаунту на двух разных телефонах с Дзен-мани — подключения к банку достаточно одного на одном из телефонов. При этом запустить синхронизацию с банком можно только на том телефоне, где оно было создано.

Как это работает?

При получении операций от банка Дзен-мани ищет их среди операций у себя. При этом сравниваются операции по внутренним идентификаторам операции от банка (если есть) или по комбинациям дата, получатель, сумма. Если операция не находится, тогда она создаётся. После импорта всех операций может быть создана операция корректировки, если после импорта операций остаток на счету стал отличаться от остатка по счёту в банке. 

Если у вас есть замечания к механизму синхронизации, пришлите нам лог синхронизации для анализа. Для этого нужно сначала запустить синхронизацию с банком, чтобы она прошла в приложении, дождаться её завершения и после этого открыть параметры подключения в настройках счёта. Там появится кнопка «Отослать лог разработчикам»

В начале письма с логом обязательно напишите суть проблемы на что нужно обратить внимание при анализе.  

Дзен-мани: Бюджет и Цели

Цели в Бюджете. Цели на данный момент реализованы только в веб-версии zenmoney.ru (раздел «Бюджет и Цели»). Цели, добавленные в веб-версии, не отображаются в мобильном приложении. Если Ваша цель каждый месяц копить определенную сумму, то рекомендуется настроить виджеты «Бюджет 50/20/30» и «Накопления». С помощью этих виджетов можно установить, сколько Вы хотите накопить в процентах от Вашего дохода, и отслеживать прогресс накопления в течение месяца.

Как учитывать переводы (пополнение) на цели? Есть два варианта. Первый и рекомендуемый: добавьте отдельный счёт, связанный с целью и переводите деньги на этот счёт. В Бюджете, правда, факт перевода Вы увидите в строке со счётом, а план в строке цели, но это пока недоработка функциональности целей. Если у Вас нет отдельного счёта, то в Бюджете откройте цель на редактирование, измените накопленную сумму и сохраните.

Можно ли создать цель в валюте, отличной от основной валюты аккаунта? Нет, цель может быть добавлена только в валюте аккаунта.

Свободные деньги

Свободные деньги — это сумма, которая у вас останется перед зарплатой, если вы будете тратить только на постоянные расходы: продукты, услуги ЖКХ, оплату кредитов.Для расчёта используется формула: Баланс — Постоянные и запланированные платежи = Свободные деньги.К постоянным относятся все повторяющиеся платежи. Они считаются автоматически на основе истории операций. Чтобы правильно посчитать свободные деньги, исключите из общего баланса кредиты и депозиты.

Зачем нужен виджет?

Информация о количестве свободных денег поможет понять, какую суммы вы можете потратить на себя, незапланированные покупки или сбережения. Это необходимо, чтобы вы чувствовали себя уверенно, могли вовремя скорректировать расходы и точно знать, что денег хватит до зарплаты. Если денег достаточно, то часть можно перевести на сбережения или инвестировать. Если сумма свободных денег отрицательная, значит вам может не хватить на постоянные и запланированные платежи.

Как пользоваться виджетом?

Специальные настройки не нужны, надо только правильно настроить общий баланс.

Настройка общего балансаСумма общего баланса выводится в шапке разделов «История» и «Счета». В балансе нужно оставить только те счета, с которых вы обычно платите в течение месяца. Все накопительные счета, депозиты, кредиты и долги исключите из баланса.

Особый случай — кредитные карты. Если вы используете кредитку для постоянных платежей — оставьте её в балансе. Если же вы используете карту как краткосрочный кредит, то есть оплатили крупную покупку, — исключите её из баланса.Постоянные и запланированные платежиПостоянные платежи рассчитываются автоматически на основе истории операций. К ним относятся все расходы, которые периодически повторяются. Например, ежемесячная оплата ЖКХ, интернета, платежи по кредитам, регулярные инвестиции и так далее.В постоянные также включены запланированные операции. Но в них не учитываются запланированные расходы из бюджета. Если каких-то платежей нет в прогнозе, добавьте их как планируемые, и они будут учитываться.

Пример использования виджета

Допустим, что в Дзен-мани у нас есть такие счета:Наличные — 2 750 руб.Карта Сбербанка — 13 450 руб.Карта ВТБ — 19 300 руб.Вклад в Тинькофф Банке — 50 000 руб.Инвестиции — 300 000 руб.Ипотека — 1 200 000 руб.На постоянные платежи мы ежемесячно тратим 14 000 рублей на продукты и 7 000 — на оплату коммунальных услуг и интернета. Всего — 21 000 рублей.Сколько свободных денег у нас есть?Если включить в общий баланс все счета, то виджет посчитает все имеющиеся деньги и вычтет сумму кредита. Получится -814 500 рублей. Так мы не сможем понять, сколько осталось денег до зарплаты. Поэтому надо исключить кредиты и вклады из расчётов. Тогда баланс составит 35 500 рублей, а сумма свободных денег — 14 000.

Особенности загрузки данных на сайте

Если в загружаемых данных есть оба счёта, то поле Счёт — это счёт расхода, а Счёт-получателя — счёт дохода. В строках с расходами заполняется Счёт и сумма-расход, а в строках с доходами – Счёт-получатель и сумма-дохода. Соответственно, в строках с переводами заполняются все поля: Счёт, Сумма-расход, Счёт-получатель, Сумма-доход.

Если в файле данных только одна сумма со знаком (минус для расходов, плюс для доходов), то поле Счёт может быть указано одно.

Ошибка «Счёт не найден» или «Счёт-получатель не найден» означает, что в вашем аккаунте нет счёта с именем, указанным в файле. Убедитесь, что счёт у вас назван точно так же как файле с точностью до регистра и всех пробелов.

Долговые операции – это операции перевода, один из счетов которого счёт Долги. При этом в операции обязательно должен быть указан получатель, на которого и будет записан этот долг.

Если оставить в импортируемом файле всего 10 строк, то можно получить подробный лог ошибок по каждой строке. При выводе лога, если ошибок слишком много, выводится только общий текст ошибок без привязки к строкам исходных данных.

В операции обязательно должна быть хотя бы одна сумма. Если в строке суммы нет или это пустая строка, то её нужно удалить из файла до загрузки на сайт.

Если загружать слишком большой файл, можно не дождаться окончания загрузки.
Страница сайта отключится и не сможет показать вам результат с итогом процесса.
В этом случае рекомендуем выждать некоторое время и проверить операции в разделе Транзакции.
Если ошибок во время загрузки не было, они могут быть загружены без оповещения об окончании.

Совет от пользователя:

Бюджет 50/20/30. Распределяем расходы на обязательные и необязательные

50/20/30 — стратегия планирования расходов, в соответствии с которой ежемесячный доход нужно разделить на три части:

• 50 % — на необходимые траты: аренду, ипотеку, коммунальные платежи, проезд, сотовую связь, оплату интернета, продукты, — то есть на базовые потребности, которые у вас есть;
• 20 % — на выплату долгов или накопления;
• 30 % — тратить на себя, чтобы поддерживать мотивацию. Обычно это расходы на развлечения, вкусняшки, хобби и прочие радости, без которых жизнь становится пресной.

Виджет «50/20/30» отображает сумму, которую можно потратить на необязательные расходы, и избавляет от необходимости держать в уме запланированные траты.

Как использовать?

1. Настройте категории расходов: укажите, какие из них обязательные, а какие нет. Дзен-мани будет автоматически относить операции по этим категориям к соответствующей части расходов.

Расходы в категории «Кафе и рестораны» необязательные

Расходы в категории «Квартира (дом)» обязательные

2. Счета, на которых вы делаете накопления, отметьте как накопительные. Все переводы на эти счета виджет будет учитывать как накопления.

3. Сумма ежемесячного дохода рассчитывается автоматически по планируемым операциям, которые вы создаёте заранее. Если нет информации о датах и суммах поступлений, укажите в настройках примерные цифры вручную. Там же при необходимости настраивается соотношение обязательных и необязательных расходов.

Запланированный доход

4. Если заранее известна сумма незапланированного расхода, например, вас пригласили на день рождения, вам нужно создать планируемую операцию, указав примерную сумму расхода. Тогда Дзен-мани отложит эту сумму и пересчитает доступный лимит.

Добавляем расходы на подарок

5. Если обязательных расходов окажется больше, то недостающую сумму Дзен-мани заберёт из лимита необязательных расходов, чтобы не выходить за рамки запланированных на месяц сумм. А вы сможете принять решение, от каких необязательных расходов лучше отказаться.

За:

Есть лимит, с которым можно сверяться.

Против:

Нельзя сразу увидеть, что денег до зарплаты не хватит.

Даты поступлений

В виджете нужно указать даты поступлений денег на счёт. Обычно это аванс и зарплата. Даты указываются в настройках виджета.

Нажмите шестерёнку в правом верхнем углу на экране виджета

Выберите даты. По умолчанию указаны 1 и 15 число следующего месяца.

Если вы получаете дополнительный доход, например, сдаёте квартиру, или вы фрилансер и точно не знаете, когда поступят деньги на счёт, добавьте эти поступления через планируемые операции.

Выберите счёт, на который поступят деньги, и добавьте доходную операцию, указав сумму и дату.

Так можно запланировать операцию.

Доход отобразится в разделе «Планируемые поступления», а сумма свободных денег будет пересчитана.

Запланированная операция в виджете