Главное о мировом кризисе: понятие, причины, последствия

Кризис в Соединенных Штатах

Предпосылкой Великой рецессии стал ипотечный кризис в США, возникший в 2007 году. Первые проявления рецессии наметились в США еще в 2006 году. Именно тогда на рынке американской недвижимости стал отмечаться заметный спад продаж жилья. Весной 2007 года в США грянул кризис ипотечных кредитов с высоким риском. Заемщиками таких кредитов выступали граждане США с невысокими доходами, у которых была не самая лучшая кредитная история.

Ипотечный кризис довольно быстро ударил по благонадежным заемщикам. Уже летом 2007 года американский кризис стал носить выраженный финансовый характер. Из-за возникших у заемщиков сложностей с рефинансированием кредитов и роста процентных ставок по ним разразился кризис банковской ликвидности. В начале осени 2008 года банки перестали кредитовать население.

Американский финансист Джордж Сорос отметил, что начало кризиса 2008 фактически произошло еще в конце лета 2007 года. Он указал, что именно тогда центральные банки начали предпринимать попытки сохранить свою ликвидность.

Мероприятия по поддержке банковской системы США не увенчались успехом. В начале осени 2008 года произошел банковский крах. Обанкротился крупный инвестиционный банк «Lehmsn Brothers». Та же участь постигла такие ипотечные организации, как «Fannie Mae» и «AIG». Повторила их судьбу и компания «Freddie Mac». Всего обанкротилось свыше 45 финансовых учреждений страны.

Ипотечный кризис США 2008 года стал следствием обрушения котировок на фондовых рынках. Особенно сильно этот процесс проявился в начале октября 2008 года. Падение фондового рынка США за период с 6 по 10 октября 2008 г считался рекордным за предшествующую 20-летнюю историю страны. Акции американских компаний обесценились на 50% и больше. Процесс продолжился в начале 2009 года.

Причины

Американский конгресс в отчете своей специально созданной комиссии сформулировал следующие причины того, почему произошел кризис 2008 года:

• ненадлежащее регулирование финансового сектора;
• ошибки, допущенные в корпоративном управлении;
• огромные долги у американских домохозяйств (Почему внешний долг США не мешает росту экономики?);
• чрезмерное распространение деривативов (разновидность ценных бумаг), надежность которых сомнительна и недостаточно изучена;
• рост «теневого» банковского сектора.

Последствия

Кризис в Америке 2008 с учетом причин имел следующие последствия для США:

• уменьшение объемов производства по всей стране;
• понижение капитала американских компаний на 40%;
• общее понижение спроса;
• снижение цен на различное сырье;
• беспрецедентное увеличение числа безработных по всей стране;
• снижение доходов у граждан США, относящихся к среднему классу, дальнейшее его ослабление;
• увеличение разрыва в доходах между богатыми и бедными гражданами США;
• резкое понижение цен на нефть (от чего зависит цена на нефть?);
• сворачивание ряда проектов государства по строительству и улучшению инфраструктуры

Ставший следствием кризиса 2007-2008 в США передел собственности привел к массовому выселению обанкротившихся заемщиков из ранее приобретенных ими домов. Особенно сильно этот процесс проявился в 2009 и 2010 годах.

Цены на нефть во время развития мирового кризиса 2008 года

Ипотечный кризис в США

Первая половина 2000-х годов в США ознаменовалась большим ростом спроса на жилую недвижимость, а с ним — и на ипотечные кредиты. Желая удовлетворить потребности американцев и побольше на них заработать, банковские организации и специализированные ипотечные агентства стали раздавать ненадежные кредиты — в размере до 130% стоимости залогового имущества. А заемщики брали суммы, которые позволяли не только купить жилище, но и обставить его мебелью и/либо сделать дорогой ремонт.

Для сравнения: в сегодняшней России банки не слишком охотно дают ипотеку с первоначальным взносом 10%, а вообще без него – крайне редко и под большие проценты. Кредиторы предпочитают минимизировать риски, связанные с изменением стоимости недвижимости – чтобы если квартиры подешевеют, а многие ипотечники окажутся неплатежеспособными, продажа имущества всё равно позволила вернуть заемные деньги.

К тому же российские банки требуют у претендентов на ипотечный кредит подтверждения дохода и/либо наличия поручителей. В то же время в Штатах в 2000-е годы ипотека под невысокий процент оформлялась чуть ли не безработным заемщикам. Впрочем, справедливости ради стоит отметить, что потребительские кредиты в России тех лет на фоне бурного роста рынка также выдавались очень легко.

К росту цен привели низкие стандарты заёмщиков. В 1970-х дом стоил 60 тыс. долларов и требовалось внести 25 % как первоначальный взнос. Ипотека была намного дешевле аренды, но требовались стабильная работа, первый взнос и кредитный рейтинг.

В середине 90-х в Калифорнии и с 2000 года в остальных штатах первый взнос снизился до 10 %, кредитный рейтинг стал лояльней. С 2003-го появились кредиты без первого взноса вообще, а с 2005-го стало достаточно просто назвать свой доход. Потом банки придумали новую схему ипотеки: в первые годы ставка была очень низкая (даже семья уборщика могла ее себе позволить), а потом становилась выше.

Американские кредиторы рассчитывали, что если клиент не будет обслуживать ипотечный заем, должника можно будет выселить, а заложенный дом выгодно продать, поскольку цены на жилую недвижимость росли. В свою очередь заведомо неплатежеспособные ипотечники тоже надеялись подороже перепродать недвижимость, досрочно погасить кредит и остаться с прибылью.

При этом многие просто не понимали, что рынок недвижимости скоро окажется перенасыщенным и за ростом цен неизбежно последует снижение. Когда дома стали дешеветь, а ипотечники банкротиться, кредиторы не могли вернуть деньги даже путем продажи залогового имущества. Так и наступил ипотечный кризис — массовое банкротство ипотечных агентств и банков.

Еще до кризиса (по итогам октября 2007) жилая недвижимость в среднем по 20 самым крупным городам США подешевела на 6,1% против аналогичного периода предыдущего года. К сентябрю 2008-го в среднем по стране недвижимость упала на 20% по сравнению с докризисным уровнем, к ноябрю 2010-го — на 26%. Такое же падение недвижимости было в годы Великой депрессии. Инвестиционные трасты недвижимости, толкаемые вниз слухами о глобальном крахе, в 2009 году потеряли почти половину своей капитализации:

Причины возникновения и последствия

Кризисы возникают в результате действия внешних и внутренних факторов. И это не происходит внезапно. Даже если посмотреть на ситуацию 2020 г., экономисты уже давно ожидали новых потрясений в мировой экономике. Пандемия стала всего лишь катализатором процесса.

Рассмотрим основные внешние и внутренние факторы, которые способствуют наступлению финансового кризиса.

Внешние:

1. Торговые войны между странами, которые могут сопровождаться повышением пошлин, отказом покупать или продавать определенные товары (например, США и Китай).
2. Военные конфликты между странами (например, 1-я и 2-я мировые войны).
3. Санкционное давление на экономику отдельно взятой страны со стороны одного или сразу нескольких государств (например, Россия, Иран).
4. Разрушение сложившихся межгосударственных экономических связей (например, Россия и Украина).
5. Природные и техногенные катастрофы (эпидемии, цунами, аварии, землетрясения и пр.).

Внутренние:

1. Неправильная оценка спроса, потеря рынков сбыта приводят к перепроизводству.
2. Ошибки в бюджетном планировании, денежно-кредитной политике.
3. Потеря доверия к государству со стороны населения и иностранных заемщиков приводит к оттоку капитала с депозитов, из ОФЗ, отказу от отечественной валюты в пользу иностранной.
4. Банальные слухи, неосторожные высказывания политиков, необоснованные мнения экономистов могут вызвать панику на фондовом рынке и массовую продажу активов, перетекание их в иностранную валюту или драгоценные металлы.
5. Отсутствие диверсификации в экономике. Эта проблема, например, на протяжении десятилетий преследует Российскую Федерацию. Зависимость нашей страны от доходов в нефтегазовом секторе хоть и сокращается в последние годы, но остается еще слишком высокой, чтобы мы могли спать спокойно.
6. Политическая и экономическая нестабильность в стране.

Последствия финансового кризиса не всегда носят негативный характер. В краткосрочной перспективе, конечно, население не почувствует на себе позитивного влияния. Но на долгосроке могут произойти следующие изменения:

• развитие отечественного производства в результате действия политики импортозамещения;
• повышение конкурентоспособности экономики страны на мировом рынке;
• снижение цен на отечественные товары;
• падение банковских ставок по кредитам для стимулирования потребительского спроса и запуска экономики;
• увеличение доли государственного регулирования экономики, что в современном мире уже не воспринимается как негативный фактор.

Но все же негативных последствий больше и ощущаются они простым человеком острее:

• повышение безработицы и цен;
• снижение уровня жизни населения;
• банкротство юридических и физических лиц;
• падение платежеспособного спроса;
• возникновение дефицита товаров первой необходимости;
• рост недоверия к государству и социальной напряженности в обществе.

Если рассматривать влияние финансового кризиса на экономику в целом, а не на отдельно взятого человека, то можно наблюдать:

• снижение уровня ВВП страны;
• рост количества проблемных банков и массовый отзыв лицензий регулятором;
• падение биржевых индексов на фондовом рынке;
• обесценивание национальной валюты;
• отток капитала за рубеж;
• замирание инвестиционной активности;
• рост внешнего и внутреннего долгов;
• резкое снижение золотовалютных запасов страны;
• сокращение суммы собираемых налогов.

Цикличность экономики как основа экономических кризисов

Каждый выход из упадка способствует постепенной стабилизации отношений, приводящей к последующему развитию экономики, росту производства и преодолению негативных последствий.

У любого увеличения есть предел, достигая которого он останавливается, что находит отражение в финансово-экономических отношениях. Так было сделано заявление о цикличности экономики. Экономисты определяют различные периоды:

Каждый цикл состоит из четырёх крупных этапов:

1. Кризис.
2. Депрессия (застой).
3. Оживление.
4. Подъём.

Кризис

Непосредственно фаза кризиса характеризуется диспропорцией в распределении капитала, приводящей к дисбалансу денежной массы. Объёмы производства значительно превышают потребительский спрос, что последовательно приводит к сокращению мощностей, безработице и ещё большему снижению покупательской способности.

Депрессия

Достижение экономикой этапа депрессии – сигнал о прекращении падения

Уровень производства ниже докризисного периода, объёмы торговли и движение финансовых потоков обеспечиваются в малых количествах и с большой осторожностью. Разрыв между спросом и предложением постепенно сокращается

Оживление

В период оживления субъекты преодолевают негативные последствия упадка и наращивают объёмы производства, торговли до предшествующего докризисного показателя. Предприятия вновь инвестируют в собственное развитие: открывают новые рабочие места, берут кредиты для расширения и интенсификации производства.

Подъём

Во время подъёма финансовые и производственные показатели становятся выше максимального значения предыдущего цикла, что отражает экономический рост. Растёт стоимость активов на биржевом рынке, что является поводом для спекулятивной торговли, которая может вызвать кризис и старт нового цикла.

Пути выхода из мирового экономического кризиса

Кризис – это не только трудные времена, но и перспективные для определенных людей. Потому что во времена кризиса происходит перераспределение активов. Ведь все очень дешевое (акции, облигации, недвижимость, заводы, пароходы и т.д.) и при наличии денег можно закупиться. Что Уоррен Баффет и планирует сделать.

Особенно хорошо себя во время кризиса будут чувствовать те, кто к нему заранее подготовятся. По принципу «Пока толстый сохнет, худой сдохнет». Тот у кого нет денег, а есть только долги, пострадает больше всех. В 30-е годы такие люди буквально оказывались бомжами и жили на улице в картонных коробках. Итак, вот что нужно сделать:

БЕЗ ДОЛГОВ. Нужно закрыть все долги и не набирать новые. Потому что во время кризиса будет сложно их отдавать. Кредит не выгоден, потому что за обслуживание возьмут больше денег, чем без кредита.

ЗАПАС ДЕНЕГ. Обязательно нужно подготовить финансовую подушку безопасности на «черный день». В условиях безработицы и сниженных зарплат, запас денег может спасти от голода. Больше всего будут страдать те, у кого долги и нет запасов. Пока толстый сохнет, худой сдохнет.

КУПИТЬ ДОЛЛАРЫ. В мире нет более надежных бумаг, чем доллары США и американские трежерис (облигации государственного займа). Никакие рубли, гривны или юани не смогут конкурировать с надежностью доллара. В кризис американская валюта всегда растет в цене относительно других валют.

КУПИТЬ ЗОЛОТО. Потому что это еще лучше, чем любая валюту. Американский доллар подвержен инфляции и обесценивается примерно с скоростью 2% в год (это когда нет кризиса). Во время кризиса этот процесс будет идти еще быстрее. А вот золото НЕ обесценивается. Золото – это лучший актив в мире для сохранения стоимости, потому что он вообще не подвержен инфляции. Именно золото интенсивно скупают ЦБ РФ и КНР в свои ЗВР последние пару лет.

КУПИТЬ БИТКОИН. Не больше чем на 5-10%. Есть высокая вероятность того, что во время кризиса люди будут покупать не только физическое золото, но и “цифровое золото” — Биткоин, потому что это дефляционный актив (не подвержен инфляции). Это высокий риск (поэтому 5-10%, не больше). Но есть шанс что цена биткоина улетит на луну во время кризиса.

СНИЗИТЬ РАСХОДЫ. Учитесь жить скромнее и снижать свое потребление. Будьте готовый к тому, чтоб совместно с друзьями снимать жилье (так дешевле), ремонтировать старую одежду, и питаться только той едой, которую приготовили самостоятельно (так дешевле). Кризис – это время экономии. Тот, кто умеет это делать лучше, переживает кризис легче.

ДОМИК В ДЕРЕВНЕ. Это один из лучших способов сократить расходы на проживание и питание. Если у вас есть бабуля в деревне, то будьте готовы к ней переехать и заниматься огородом. Это дешевая еда. В 30-е годы фермерство стало очень популярным по этой причине.

СПЕЦИАЛЬНОСТИ. Чем больше разных вещей вы умеете, тем лучше. Потому что три специальности, то в три раза больше шансов найти работу, чем если у вас одна специальность. Уже сейчас можно искать что-то актуальное.

ФОНДОВЫЙ РЫНОК. Это высший пилотаж. Во время кризиса можно хорошо заработать если покупать акции фирм и предприятий по сниженным ценам. В 2008 году цена на акции ГазПрома, Норникеля и прочих компаний упала в три раза. В 2001 году «кризис доткомов» цена на акции Амазон упала в 20 раз. Тот, кто имел свободные деньги и знал как покупать акции, озолотился. В этом заключается стратегия Уоррена Баффета.

Пузырь доткомов 2000 года

В конце 90-х годов XX века дико взлетели акции интернет-компаний. Эксперты наперебой орали, что наступило будущее, надо срочно инвестировать в IT-бизнес. Владельцы того самого бизнеса от таких телодвижений охренели и начали скупать оптом тачки, недвижимость и яхты. Бешеные инвестиции тратились на пустую рекламу и маркетинг, а не на развитие бизнеса. В итоге 10 марта 2000 года индекс NASDAQ закрылся с минусом ровно в полтора раза. Лещей наполучали не только инвесторы, но и директора всех этих доткомов, компании которых банкротились с дикой скоростью. Кто-то отделался финансовыми потерями, а самые одаренные ребята за мошенничество и растрату денег акционеров уехали на Колыму вязать носки (ну или куда там отправляют в тюрьму в Америке?).

Что такое экономический кризис

Прежде чем переходить к рассмотрению наиболее значимых кризисов в истории человечества известных на сегодняшний день. Давайте для начала определимся что такое кризис и что это значит. Сам термин кризис имеет достаточно большое количество значений и применяется в разных сферах жизнедеятельности человека и социума. Само слово кризис уходит в греческие корни и на греческом означает — решение. По своей сути любой кризис означает какое-либо резкое изменение, слом текущей ситуации или развития, и как раз все эти резкие изменения требует новых решений, потому что прошлые меры уже не работают

Важно понимать что кризис это не всегда что-то негативное, так как принятие правильных решений в эти моменты помогают изменить и преодолеть накопившиеся проблемы

Сегодня же нас интересует прежде всего экономический и финансовый кризис, то есть кризис в экономической деятельности. Именно эти виды кризиса наиболее часто упоминаются в СМИ и новостях.

Кризис в экономике — серьезный перекос и дисбаланс в экономике. На западе и в зарубежной литературе часто кризис в экономике отождествляют как финансовый кризис, который в последствии приводит к рецессии, а может привести и к депрессии. Однако, все эти термины — «кризис», «рецессия» и «депрессия» тесно между собой переплетаются и нередко путаются. Часто разница в названиях используется для отражения глубины кризиса и его последствий. Сюда также можно отнести и другие, менее эмоциональные но схожие трактовки и термины — спады, замедления, коррекции и т.д..

Однако, если обращаться к экономической теории то кризис и депрессия — две разных фазы экономического цикла, не смотря на то что идут сразу друг за другом. Напоминаю что в экономическом цикле существует четыре фазы: кризис (рецессия, спад) — депрессия (дно) — подъем (рост) — зрелость (пик).

Экономический кризис — это явления в экономике, которое характеризуется резким спадом производства, увеличением количества банкротств, снижения основных экономических показателей, таких как ВВП, увеличением безработицы, снижением уровня жизни людей, резкими колебаниями на валютных и фондовых рынках. Экономические кризисы имеют цикличный характер и в первую очередь связаны с принципами функционирования рыночных экономик.

Финансовый кризис — связан с резким изменением стоимости финансовых активов. В современное время финансовые кризисы чаще всего связаны с банковскими кризисами и финансовыми пузырями, вызванные чрезмерной перекупленностью активов, которые приводят к дисбалансам в экономике. В момент резкого снижения активов финансовый кризис дополнительно усиливается паникой на рынках. Особенность финансового кризиса заключается в том что он не обязательно приводит к значительным изменениям в реальной экономике.

Помимо этого важно понимать что экономические кризисы могут иметь локальный характер, зарождаясь в отдельной стране или регионе, так и распространяться далеко за пределы экономики одной страны и приобретать общемировой кризис. С учетом возросшей глобализации в последние десятилетия все большее количество возникавших кризисов стали мировыми кризисами

Если обобщать, то часто причиной кризиса является внешний шок, чаще всего это какой либо экономический шок, однако нередко это могут быть и другие виды шоков — политический, социальный, военный. То есть шоком могут быть значительные внешние изменения которые сильно затрагивают экономику, например, радикальная смена политического курса, начало войны, революции, эпидемии, чрезвычайные происшествия и глобальные катастрофы и так далее.

Далее давайте рассмотрим основные известные экономические и финансовые кризисы в мире и в России. На некоторых из примеров мы подробнее рассмотрим причины и последствия кризисов.

Предпосылки к развитию или кратко о сути

В 20-х годах прошлого столетия США достигла максимального на тот момент рассвета и встала на путь непрерывного прогресса. В этот период благосостояние среднего класса американцев началось расти. На товарном рынке стал постепенно наблюдаться кризис перепроизводства. Помимо этого на бирже было замечены случаи мошенничества с ценными бумагами.

Основные крупные предприятия страны усиленно стали выпускать акции и продавать подставным компаниям, которые существовали только на бумаге. А с 1921 – 1929 гг для реализации многочисленных проектов банки стали выдавать большое количество займов, но чрезмерное предложение на рынке кредитования привело к резкому снижению ставок, что впоследствии стало причиной кризиса в банковском секторе. Все эти махинации привели к образованию огромного мыльного пузыря на бирже и в банковской сфере, который лопнул в 1929 году.

Индикатор №6. Инверсия кривой доходности облигаций

Облигации – это долговые обязательства государства. Ты можешь дать в долг государству, а через какое-то время (зависит от облигации) тебе вернут больше, чем ты дал. Самые надежные ценные бумаги в государстве – это облигации государственного займа, потому что они полностью гарантируются государством. Есть только одно исключение – это дефолт (банкротство) государства.

НОРМАЛЬНАЯ КРИВАЯ ДОХОДНОСТИ – это когда выплаты по долгосрочным облигациям (10 лет) выше, чем по краткосрочным (10 месяцев). Тот, кто дает деньги в долг на длительный срок, рискует больше, чем тот, кто на короткий. Это в здоровой экономике.

Но если начинается жопа, то люди вытаскивают деньги из акций (рискованные вложения, в кризис дешевеют) и покупают на них долгосрочные облигации (безопасное вложение, в кризис сохранят деньги). В этом случае СПРОС на долгосрочные облигации существенно выше, чем на краткосрочные и поэтому КРИВАЯ ДОХОДНОСТИ ИНВЕРТИРУЕТСЯ. Зачем платить высокие проценты, если есть очередь желающих готовых на более низкие проценты.

Получается «кривая наоборот»: при покупке трехмесячных бумаг доходность выше, чем при покупке трехлетних. Это признак того, что деньги (кровь) вытекает из экономики и скоро будет жопа.

К томуже Хазин считает:

Читайте его проект: http://worldcrisis.ru/

Список экономических кризисов в России

Ниже я приведу список значимых экономических и финансовых кризисов в новейшей истории России:

• 1857 — 1858, первый мировой экономический кризис оказал значительное воздействие и на Российскую экономику. Отдельно стоит отметить, что его последствия были осложнены неудачной Крымской войной.
• 1904-1909 года. Экономический кризис вызванный русско-японской войной.
• 1920-1921 года. Кризис военного коммунизма. Смена экономической системы страны после Гражданской войны не принесла практические плоды. Справедливость была только в умах, а все практические действия коммунизма приводили к голоду. Новая Советская Россия стала политически и экономически изолированна.
• 1923 год. Кризис «ножницы цен». Заключался в дисбалансе цен между сельхозпродукцией и промышленными товарами.
• 1991 год. Развал СССР. Переход к рыночным принципам функционирования экономики разрушил и так плохо сбалансированную экономику позднего СССР.
• 1998 год — Российский финансовый кризис. Кризис считается наиболее тяжелым в современной России. Однако его последствия страна быстро пережила. Причина кризиса неумелое управление рыночной экономикой и чрезмерное использование ГКО. Новые ГКО использовались для погашения предыдущих. В конечном счете это привело к дефолту. Также считается, что ситуацию осложнили низкие цены на нефть и азиатский кризис.
• 2008-2009 — Мировой финансовый кризис. Кризис который начался не в России, однако оказал сильное влияние на ее экономику. Началось все с США и ипотечного кризиса на их рынке.
• 2014 -2015 годы — Российский валютный кризис. Кризис который возник из-за конфликта на Украине, последующих санкций со стороны западных «партнеров», а также большого количество валютных займов со стороны крупных российских компаний. Все это привело к резкому ослаблению рубля и падению ВВП страны.
• Кризис 2020 года. На данном этапе сложно оценить последствия начинающегося кризиса для России. На данном этапе наибольший эффект имеют негатив от расторжения сделки с ОПЕК +, нежели паника от . Раскол ОПЕК + привел к резкому снижению стоимости нефти (более 30%) и значительному ослаблению валюты. Учитывая эти и остальные негативные факторы, в первую очередь замедление экономики из-за реакции на коронавирус, можно с уверенностью ожидать спад в нефтяной отрасли и рецессию в экономике России на 1 и 2 кварталы 2020 года.

А на этом сегодня все про экономические и финансовые кризисы в России и в мире. Надеюсь текущий кризис 2020 надолго не затянется и мы из него благополучно выйдем. Всем успехов и удачи, до новых встреч на страницах проекта Тюлягин!

Откуда берётся мировой экономический кризис?

Многие люди не понимают, что становится причиной мирового экономического кризиса. Ответ на вопрос довольно прост в формулировке, но куда более сложен в понимании. Фактически, современный кризис наступит из-за перекредитованности. То есть из-за невозможности платить по кредитам организациями и частными лицами. Почему все одновременно перестают платить кредиты, и как это приводит к мирового кризису?

Проще всего понять принцип возникновения кризиса на примере. А для наглядности представим, что мы с вами занимаемся изготовлением гвоздей:

1. Мы открыли бизнес на этапе экономического роста. Наши гвозди активно раскупают, дела идут хорошо. Мы стабильно заказываем материал для гвоздей, то есть металл. Мы так же платим зарплаты работникам, кредиты банкам, налоги государству. А так как спрос растет, то еще и берем дополнительный кредит для наращивания объема производства. Конечно, раз есть спрос, то и появляются конкуренты. Но рынок большой и конкуренты не влияют на ваш бизнес, весь спрос превышает предложение. Тем временем, ваши поставщики металла тоже видят увеличения спроса и берут кредит на увеличение объемов своего производства.
2. В определенный момент мы понимаем, что конкуренция растет, и наши гвозди уже не продаются так хорошо. Мы либо должны опустить цены, либо снизить объемы производства. И то и другое приведет к потере прибыли. В итоге мы решаем планомерно что-то одно, а может быть даже и то, и другое.
3. Прибыль снижается, бизнес находился на грани рентабельности: наши доходы и расходы примерно равны. А любое изменение может привести к тому, что расходы начнут превышать доходы. То есть мы не сможем погашать кредитные обязательства, выплачивать заработные платы и т.д. Тем временем, пока вы думали, на складах скопились нераспроданные и никому не нужные гвозди. Ведь в магазине ваш товар берут неохотно и то по сниженной стоимости.
4. Проходит ещё время и мы понимаем, что у нас начала ощущаться нехватка оборотного капитала. Ведь доходов не хватает на покрытие всех расходов. Нужно выдавать зарплаты, а на счете не хватает средств. Оплачивать материалы тоже нечем. Мы либо берем ещё больший кредит, либо распродаем дешево имеющийся товар. Например, отдаем оптовику большую партию по бросовой цене. Так или иначе, все это временные меры.
5. Рано или поздно денег все равно не хватит. Что имеем в итоге – мы должны банку, поставщикам, работникам. В итоге поставщик металла не получил оплату от нас и у него тоже упал оборот средств. К тому же образовался избыток металла на складах. А в результате сокращения часть ваших работников потеряли работу. А кто-то из них из-за этого приостановил стройку дачи, тем самым снизив спрос на гвозди.
6. В итоге поставщик металла так же ощутил нехватку заказов, ведь спрос на гвозди упал, а за ним упал спрос и на металл. Ему так же нечем платить зарплаты и оплачивать кредит. В итоге он тоже испытывает такие же проблемы, что приводит к увольнению части работников. На рынке труда большое количество персонала и поэтому человеческий труд постепенно обесценивается.
7. Все эти перемены в том числе затронули и банк, который больше не получает платежи по кредитам от части организаций. Более того, работники закрывшихся фирм так же не в состоянии платить по своим кредитам. В итоге банк так же терпит убытки, то есть стагнирует.
8. Дефицит денег в конечном счете ощущают все: работники, государства, предприниматели. В итоге часть предприятий закрывается, а сильнейшие их них держатся на плаву в надежде пережить кризис.

В итоге все происходит по цепочке: у людей нет денег и они перестают покупать. Снижение покупательской способности ведет к уменьшению рабочих мест, снижению объемов производства. И так все сферы начинают тянуться одна за другой. В итоге волна кризиса накрывает весь мир.

У человека нет денег и он не покупает недвижимость. Спад продаж недвижимости влечет за собой спад строительства. Спад строительства ведет к увеличению безработицы среди строителей, а так же спаду спроса на материалы для строительство: лес, бетон, металл и т.д. Все эти сферы тоже начинаются стагнировать, сокращать количество наемных рабочих и все замыкается. В итоге у люди теряют работу, у банк – деньги, а фирмы заказы.

Масштабное падение

Финансовый коллапс в США почти мгновенно отразился на глобальной экономике. В конце 2008 года последствия кризиса ощутила банковская система, а потом и реальный сектор Европы, России и стран Азиатско-Тихоокеанского региона (АТР). Подавляющее большинство государств встретило 2009 год бурным ростом количества невыплаченных кредитов, масштабным падением промышленного производства и самым мощным со времён Великой депрессии увеличением безработицы.

По разным подсчётам, в 2009 году мировой ВВП сократился на 0,75—2,3%, мировая торговля — более чем на 10%. Валовой внутренний продукт РФ уменьшился на 7,9%, Германии — на 5,6%, Великобритании — на 4,3%, Франции — 2,9%, США — на 2,4%, Японии — на 5,4%.

Финансовый кризис в значительно меньшей степени затронул Китай, экономика которого с 1990-х годов росла в среднем на 10%. По данным Нацбанка КНР, в 2007 году ВВП Поднебесной увеличился на 14,2%, в 2008 году — на 9,6%, а в 2009 году — на 9,2%.

Чтобы поддержать банковский сектор, который занимается кредитованием населения и бизнеса, финансовые регуляторы ведущих стран понизили ключевые ставки, провели частичную национализацию экономики и оказали терпящим бедствие организациям помощь на триллионы долларов. Например, объём «антикризисного пакета» в ФРГ составил €500 млрд, а МВФ выделил заёмщикам $1,5 трлн.

Тем не менее обуздать кризис в 2008—2009 годах не удалось. В 2010-м обвал экономики вызвал колоссальный рост государственной задолженности. В критической ситуации оказалась Греция, на спасение которой была брошена львиная доля европейских финансовых резервов.

Кризис ударил по благосостоянию сотен миллионов людей. Граждане США, ЕС, РФ и ряда азиатских стран столкнулись с невозможностью своевременно выплачивать долги из-за массовых сокращений и отсутствия новых рабочих мест. В 2009 году проблема безработицы коснулась почти 200 млн человек.